은행 대출금리 낮게 받는 방법(신용대출,담보대출)

신용대출은 카카오뱅크, 케이뱅크를 이용하면 되겠지만.
사실 초창기 이후에 카뱅, 케뱅도 금리가 상당히 높아졌습니다.

신용대출이던 담보대출이던 간에
실제로 가장 금리를 낮게 받으려면 자기가 거래하는 주거래 은행에서
그 은행 대출 창구에서 대출은 받는게 가장 낮게 대출을 받는 방법입니다.

그런데 일반인은 이점을 잘 모릅니다.
은행 내부에서 업무가 어떻게 돌아가는지 알 길이 없죠.

그런데 저는 젊을때 대기업도 다녀봤고. 나중에 은행 대출업무도 경험해 봤습니다.
참 일반적이지 않은 경력덕에 이렇게 은행 꿀팁글을 쓸 수 있게 되었습니다.

각설하고, 다시 돌아가서
일단 은행에서 대출금리를 낮게 받으려면 사전에 주거래은행을 만들고 그 은행에서
어느정도 거래실적을 쌓아야 합니다.

그런데 어떤 거래실적을 어떻게 쌓아야 하는가?
이걸 잘 모르시겠죠?
네 그래서 제가 그걸 알려드리려고 이렇게 글을 쓰게 된 겁니다.

그럼 어떻게 해야 하는가. 세부 행동법을 알려드리겠습니다.

월급우대를 해주는 입출식 통장을 개설할 것
일반 자유 입출금 통장이라도 급여우대가 되는 상품의 통장이 있습니다. 급여우대통장을 꼭 만드십시요.
그 통장으로 매달 정해진 날 월급을 이체한다.
회사에서 이체해 주는 월급 뿐만 아니라. 본인이 다른 은행에서 50만원 이상 "급여" "월급"이렇게 기록해서 이체만 해주면 됩니다. 그럼 급여 실적으로 인정
자동이체 건수를 5건 이상 만든다.
가스비, 인터넷비, 휴대폰요금, 보험료, 적금이체 등 공과금 및 기타 이체 5건 이상을 그 통장에 다 걸어 놓습니다.
그 은행 신용카드를 발급해 3개월에 100만원 이상 사용한다.
3개월 누적 기준 100만원 이상만 사용하면 됩니다. 한달에 34만원 꼴만 지출하면 된다는 뜻입니다.
현금서비스, 카드론, 2금융권 대출을 일으키지 말 것
차 사려고 현대캐피탈, 해외여행이나 병원비 급해서 현금서비스 인출, 카드론 대출
이거 쥐약입니다. 2금융권 대출은 대출받을때 바로 조회되고
현금서비스, 카드론도 최근 1년 중에 단 한번이라도 조그만 금액이라고 일단 있으면
은행직원이 일단 기피합니다. 뭐 "현금서비스 급하게 받았다가 하루 이틀 뒤 선결제 하면
그만이지" 라고 생각하면 오산입니다. 그렇게 해도 상관없지만 대출을 받으러 갔을때 쥐약인 거죠.

자 이렇게 정리해 그리면

주거래 월급 통장
매달 50만원 이상 월급 이체
자동이체 5건 이상
신용카드 3개월 100만원 이상

딱 이렇게만 꾸준히 거래한 상태라면 그 은행에 적금 예금이 많지 않아도
대출 받을때는 주거래 우수 고객화 됩니다.
은행에 1억 있는 사람이 대출을 받으러 가진 안잖아요.
대출은 자기돈 + 레버리지 쓸떼 이용하는 거니깐요.
대출 창구에서는 은행예금이 많건 적건 크게 상관이 없습니다.
(아주 많으면 좀 차이가 생기지만)

그럼 대출 받을때 은행에서 가장 고려하는

신용등급: 신용카드를 꾸준히 연체없이 사용하면 등급 오르고 은행자체 등급도 좋아짐
급여이체: 이 자체만으로 우대금리 등록 대상임
자동이체, 신용카드: 각각 우대금리 등록 대상임.

금리는 기본적으로 개인 신용등급+직장종류+근무년수+연봉수준에 맞춰서 한도가 나오고
신용등급에 따라 큰 금리가 나오고
세부적인 금리 조정은 신용카드+자동이체+급여이체 실적에서 결정됩니다.

예를 들어
신용등급이 3등급으로 높고
연봉이 6000만원인 대기업 직장인이
5000만원 한도 신용대출을 받는다면

4.00% 금리에서 시스템 결정되면
급여이체 0.1~0.2% 낮춰 3.80%
카드실적 0.1~0.2% 낮춰 3.60%
이렇게 낮춘 다음 이 상태에서도 만약
영업점 예상 마진이 1.50% 이상 나오면

은행원은 "주거래고객" "급여이체고객" "카드우수고객" "우수고객 잠재 가능 고객"
등의 사유를 들어 0.1~0.2% 정도 금리를 더 낮춰줄 수도 있습니다.

그정도 낮춰줘도 영업점 마진은 1.3~1.4% 정도로 매우 우수하기 때문이죠.
급하다고 아무 은행이나 무턱대고 찾아서 높은 금리로 우대못받고 대출받아 쓰시지 마시고

미리미리 우대조건 깔맞춤 해서
혹시나 모를 대출받을때 우대받으시길 바랍니다.

개인적으론 딴 한 은행만 잡아서 5년이고 10년이고 꾸준히 거래하시라고 말해드립니다.
그렇게 거래하면 은행자체 행동평가 등급이 높아져 추가 우대금리를 많이 받을 수 있게 된다고
말씀드립니다.

현금서비스, 카드론, 캐피탈대출 급하지 않은 이상 절대로 쓰지 마십쇼.
특히 해외여행가서 현금필요해 아무 ATM가서 신용카드 현금서비스 이거 절대로 쓰지 마십쇼.
대기업 다닐때 저도 자주 쓰고 선결제처리 했는데.
나중에 은행들어와서 보니까. 이게 진짜 쥐약이더군요. 젊은 여행원들은
고객이 현금서비스 있으면 일단 고객 하단으로 접고 색안경끼고 봅니다.
조심하십쇼~

은행 대출금리 낮게 받는 방법(신용대출,담보대출)
은행원이 좋아하는 고객 vs 싫어하는 고객
2억으로 8억 건물주 되기, 은행원은 담보대출 하러온 고객을 매우 좋아한다.
은행에 신용대출 받으러 갈때 알아두면 좋은 팁들.