Mua bảo hiểm nhân thọ gồm bao nhiêu bước, có phức tạp hay không là câu hỏi chung của rất nhiều người khi lần đầu tiên tham gia bảo hiểm nhân thọ. Cùng tìm hiểu bài viết dưới đây để tìm câu trả lời cho vấn đề này nhé.
1. Tìm hiểu thông tin về bảo hiểm nhân thọ
Khi mua bất kỳ mặt hàng nào, bạn cũng cần phải suy nghĩ thật kỹ lưỡng và tự đưa ra câu hỏi liệu rằng kết quả được nhận có xứng với khoản tiền bỏ ra hay không. Bảo hiểm nhân thọ cũng thế, khách hàng hãy tìm hiểu thật cẩn thận những thông tin cần thiết như khái niệm, quyền lợi, những thuật ngữ chuyên môn bảo hiểm,... trước khi quyết định tham gia. Bởi lẽ, bảo hiểm nhân thọ là một hợp đồng dài hạn, nếu không thật sự nghiên cứu cẩn thận thì khách hàng có khả năng chấm dứt hợp đồng đột ngột bởi các yếu tố bên ngoài và đôi lúc số tiền bảo hiểm nhận lại sẽ rất ít hoặc tệ hơn là không có.
Hơn nữa, việc nghiên cứu cẩn thận thông tin sẽ giúp bạn trang bị những kiến thức cơ bản khi trao đổi thông tin với nhân viên tư vấn. Họ sẽ giúp bạn giải đáp những khúc mắt cũng như đưa ra những sản phẩm bảo hiểm thích hợp với nhu cầu của người tham gia. Không nên giao 100% trách nhiệm tìm hiểu thông tin bảo hiểm cho nhân viên tư vấn vì họ chỉ có nhiệm vụ cung cấp thông tin còn việc so sánh, đối chiếu thông tin là nằm ở khách hàng. Chính vì vậy, tìm hiểu kỹ thông tin sẽ giúp tránh tình trạng mơ hồ để người tham gia có thể đưa ra quyết định đúng đắn.
>>> Xem thêm:
Định nghĩa bảo hiểm nhân thọ là gì?
Tiêu chí lựa chọn bảo hiểm nhân thọ nào tốt nhất hiện nay?
2. Cân bằng giữa nhu cầu cá nhân và khả năng tài chính của bản thân
Bảo hiểm nhân thọ là sự kết hợp của 3 thành tố bảo vệ, tiết kiệm và đầu tư. Khách hàng phải cân nhắc thật kỹ lưỡng nhu cầu của mình trước khi tham gia để hạn chế hậu quả đáng tiếc xảy ra. Thêm vào đó, người tham gia cần phải tính toán cẩn thận chi phí khi tham gia. Nếu tiền bảo hiểm quá thấp thì trong trường hợp có vấn đề xảy ra thì số tiền bồi thường sẽ không đủ để khắc phục. Còn trong trường hợp số tiền bảo hiểm quá lớn sẽ tạo ra áp lực cho gia đình bạn.
3. Lựa chọn công ty bảo hiểm uy tín
Sau khi nghiên cứu, so sánh, đối chiếu thông tin sản phẩm giữa các doanh nghiệp bảo hiểm, bạn hãy chọn lựa một đại diện uy tín để tiến hành thủ tục tham gia bảo hiểm. Người tham gia có thể lựa chọn 1 trong 17 công ty bảo hiểm nhân thọ đang hoạt động tại thị trường Việt Nam. Tất cả các doanh nghiệp bảo hiểm đều hoạt động dưới sự quản lý của Bộ Tài Chính nên đảm bảo về tính trung thực và an toàn.
4. Tìm kiếm nhân viên tư vấn có chuyên môn giỏi, đạo đức nghề nghiệp tốt
Việc tìm kiếm được nhân viên tư vấn có tâm, giỏi chuyên ngành là rất cần thiết vì họ sẽ là người đồng hành cùng bạn trong suốt thời gian tham gia bảo hiểm. Họ sẽ hỗ trợ bạn phân tích và xây dựng kế hoạch tài chính thích hợp với nhu cầu tài chính của cá nhân. Còn nếu thiếu may mắn không gặp được nhân viên tư vấn tốt, họ có thể sẽ không giúp khách hàng có được một hợp đồng bảo hiểm như ý muốn và sẽ không đi cùng bạn khi trả quyền lợi bảo hiểm.
Để tránh các trường hợp gặp phải nhân viên tư vấn giả mạo, người tham gia có thể áp dụng những cách sau:
- Nhờ bạn bè người thân giới thiệu người làm trong ngành bảo hiểm và nhờ họ giúp đỡ. Mặc dù thế, khách hàng cũng nên xác thực thông tin dẫu cho mối quan hệ có tốt đến đâu để tránh việc đặt bút ký nhưng lại không nắm được điều khoản trong hợp đồng.
- Gọi điện trực tiếp với công ty bảo hiểm là phương pháp an toàn để bạn có thể gặp được nhân viên tư vấn. Tuy thế, đôi khi vì số lượng cuộc gọi quá tải mà dẫn đến vấn đề tắc nghẽn mạng, chờ lâu.
- Tìm kiếm thông tin nhân viên tư vấn trên các kênh mạng xã hội như Facebook, Zalo,... vốn không còn hiếm gặp hiện nay. Bạn hãy tham gia vào những cộng đồng tư vấn bảo hiểm để nhận được sự hỗ trợ từ những người có chuyên môn một cách nhanh nhất. Tuy nhiên, khách hàng cũng nên cẩn trọng và tìm hiểu thông tin một cách chính xác trước khi được xin tư vấn.
5. Trao đổi trực tiếp với nhân viên tư vấn
Sau khi đã tìm được nhân viên tư vấn thích hợp, khách hàng hãy đến gặp mặt trực tiếp họ để thuận tiện cho việc trao đổi. Dựa theo các thông tin đã khai báo, nhân viên tư vấn sẽ xây dựng một bảng minh họa trong đó thể hiện chi tiết mức phí và quyền lợi bảo hiểm khi bạn đăng ký. Người tham gia có quyền thay đổi những thông tin trong hợp đồng bảo hiểm để tư vấn viên có thể thiết kế một hợp đồng phù hợp với nhu cầu của bạn.
6. Tạo hồ sơ bảo hiểm và đóng phí bảo hiểm ban đầu
Sau khi đã nắm được tất cả các thông tin về những điều khoản, quyền lợi trong hợp đồng, tư vấn viên sẽ gửi cho khách hàng một Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm để kê khai thông tin cá nhân, tình trạng sức khỏe, tiền sử gia đình,...
Tất cả các thông tin phải được khai báo trung thực để doanh nghiệp bảo hiểm đánh giá khả năng chấp nhận bảo hiểm hoặc chi trả quyền lợi bảo hiểm của bạn. Nếu những thông tin cá nhân sai lệch, doanh nghiệp bảo hiểm có quyền đơn phương chấm dứt hợp đồng. Ngoài ra, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ không xử lý bất cứ quyền lợi bảo hiểm nào hoặc sản phẩm bảo hiểm bổ trợ nếu sự kiện bảo hiểm có liên quan trực tiếp đến việc khai báo không trung thực từ khách hàng.
Tư vấn viên sẽ xác nhận lại nếu như không có vấn đề liên quan đến sức khỏe, độ tuổi thì sẽ tiến hành đóng phí ban đầu. Trong trường hợp bạn thuộc nhóm nghề nghiệp hoặc thuộc nhóm bệnh không được bảo hiểm thì tư vấn viên sẽ không chấp nhận hợp đồng. Nếu người tham gia có tiền sử bệnh hoặc lớn tuổi hoặc khoản tiền bảo hiểm quá lớn bạn sẽ được yêu cầu khám sức khỏe.
Khi hồ sơ đã được kiểm duyệt và đóng dấu xác nhận, bạn sẽ được bảo hiểm tạm thời cho đến khi doanh nghiệp cấp Giấy chứng nhận bảo hiểm.
7. Ký nhận hợp đồng bảo hiểm
Chuyên viên tư vấn sẽ liên lạc với bạn và cung cấp hợp đồng bảo hiểm cho bạn. Sau khi bạn ký hợp đồng, bảo hiểm sẽ có hiệu lực theo các quyền lợi trong hợp đồng. Khách hàng sẽ có 21 ngày để cân nhắc xem có nên tiếp tục tham gia hay không. Nếu khách hàng từ chối tham gia, chỉ cần báo tin cho doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ trả lại khoản tiền bạn đã trả sau khi trừ đi chi phí khám sức khỏe.
8. Giấy tờ khi mua bảo hiểm nhân thọ
Để tham gia bảo hiểm nhân thọ, khách hàng chỉ cần chuẩn bị một số loại giấy tờ sau:
- Giấy tờ tùy thân: Chứng minh nhân dân / thẻ căn cước / hộ chiếu / giấy khai sinh.
- Hồ sơ bệnh án (nếu có)
- Chứng minh thu nhập (áp dụng cho đối tượng có số tiền bảo hiểm lớn hơn).
Trên đây là tổng hợp quy trình mua bảo hiểm nhân thọ căn bản mà khách hàng cần hiểu rõ. Hy vọng với những thông tin trên sẽ giúp bạn đơn giản hóa các thủ tục để nhanh chóng mang về cho mình một hợp đồng bảo hiểm như ý muốn. Chúc các bạn thành công.
>>> Đọc bài viết chi tiết:
https://www.prudential.com.vn/vi/blog-nhip-song-khoe/nhung-cau-hoi-thuong-gap-khi-lan-dau-tham-gia-bao-hiem-nhan-tho/
https://www.deviantart.com/blogbaohiem/journal/Top-nhung-ly-do-nen-mua-bao-hiem-cho-cha-me-889045452
https://www.deviantart.com/blogbaohiem/journal/Co-nen-mua-bao-hiem-suc-khoe-cho-nguoi-gia-khong-889122251
https://www.deviantart.com/blogbaohiem/journal/Bao-hiem-tai-nan-va-nhung-dieu-can-luu-y-889940292
https://www.deviantart.com/blogbaohiem/journal/Quyen-loi-va-luu-y-khi-mua-bao-hiem-suc-khoe-889942051
https://justpaste.it/9ny72
https://justpaste.it/4o7ap
https://justpaste.it/9qfcz
https://justpaste.it/6pjr0