Khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, chắc chắn ai cũng suy nghĩ liệu rằng khi rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước thời hạn sẽ xảy ra những vấn đề gì, mức độ nghiêm trọng ra sao và tác động thế nào đối với bản thân người mua. Cùng nhau tìm hiểu trong bài viết dưới đây nhé.
1. Rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước thời hạn có bị thiệt hay không?
Câu trả lời là có. Bởi vì, việc rút tiền trước thời hạn có nghĩa là bạn đã phá vỡ đi điều lệ của hợp đồng. Đối với tình huống này, bên tham gia bảo hiểm sẽ không được nhận lại số tiền bảo hiểm đã đóng từ phía công ty bảo hiểm.
Vậy làm thế nào để giảm thiểu bất trắc khi rút tiền bảo hiểm trước thời hạn?
> Tin tức cùng chủ đề:
Mối quan hệ giữa số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm nhân thọ
Top thuật ngữ bảo hiểm nhân thọ cần nắm
2. Ba cách rút tiền bảo hiểm trước hạn
2.1 Rút tiền từ giá trị hợp đồng
Giá trị của tài khoản hợp đồng tại thời điểm rút tiền là khoản tiền tích lũy của tổng số tiền khách hàng đã trả và tiền lãi nhận được (nếu có), sau đó sẽ khấu trừ đi chi phí tham gia bảo hiểm nhân thọ. Cụ thể, để khách hàng có thể rút giá trị tài khoản hợp đồng, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của bạn phải trên 2 năm. Bạn sẽ chịu chi phí rút giá trị hợp đồng. Các khoản phí khách hàng sẽ phải thanh toán như sau:
- Từ năm hợp đồng thứ 2 đến năm hợp đồng thứ ba: phí rút tiền là 20%
- Từ năm hợp đồng thứ 4 đến năm hợp đồng thứ 5: phí rút tiền là 18%
- Năm hợp đồng thứ 6: 10% phí rút tiền
- Năm hợp đồng thứ 7: Phí rút tiền là 8%
- Năm hợp đồng thứ tám: Phí rút tiền 6%
- Từ năm hợp đồng thứ 9: Phí rút tiền là 0%
Khi bạn quyết định rút giá trị của tài khoản hợp đồng, bạn cần phải gửi yêu cầu bằng văn bản đến công ty nơi bạn đăng ký bảo hiểm và bạn phải tuân thủ các điều khoản cùng như điều kiện của doanh nghiệp về việc được phép rút tiền.
2.2 Tạm ứng từ giá trị tài khoản hợp đồng
Giá trị hoàn lại là tổng số tiền nhận được khi bên tham gia bảo hiểm yêu cầu chấm dứt hợp đồng hoặc chấm dứt hợp đồng theo điều kiện và điều khoản của mỗi sản phẩm. Giá trị hoàn lại, còn được gọi là giá trị giải ước, được xác định bằng giá trị tài khoản hợp đồng trừ đi chi phí chấm dứt hợp đồng.
Trong thời gian hợp đồng còn hiệu lực, bên tham gia có quyền yêu cầu tạm ứng từ Giá trị khoản hợp đồng với những điều kiện sau:
- Hợp đồng có thời hạn ít nhất là 2 năm hoặc hợp đồng mang giá trị hoàn lại
- Và tổng khoản tiền tạm ứng không được hơn tám mươi phần trăm (80%) khoản tiền hoàn trả sau khi trừ đi các khoản nợ (nếu có) khi xin tạm ứng cũng như không thấp hơn mức tối thiểu do doanh nghiệp quy định tại từng thời điểm.
Mức lãi suất áp dụng cho khoản thanh toán trước được quy định cụ thể cho từng sản phẩm của doanh nghiệp bảo hiểm. Hơn thế nữa, doanh nghiệp bảo hiểm có quyền thu hồi toàn bộ số tiền tạm ứng cộng lãi trước khi trả bất kỳ khoản tiền bảo hiểm nào nên khách hàng cần tính toán kỹ số tiền tạm ứng trước khi quyết định tạm ứng.
2.3 Rút toàn bộ giá trị khoản hợp đồng
Trong điều kiện hợp đồng bảo hiểm của cả hai bên vẫn còn hiệu lực, nếu bên mua muốn hồi phục lại toàn bộ giá trị hợp đồng thì công ty bảo hiểm vẫn sẽ đồng ý. Nếu bạn mong muốn ngưng hợp đồng trước thời hạn, xin hãy thông báo bằng văn bản cho công ty. Công ty bảo hiểm sẽ chi trả cho bạn khoản tiền hoàn lại sau khi đã trừ đi những khoản nợ cũng như tiền bảo hiểm đã thanh toán trước đó.
3. Một số điểm lưu ý khi rút tiền bảo hiểm trước hạn
Bạn có thể sử dụng Phương pháp 1 hoặc cách 2 để rút tiền bảo hiểm. Khi rút tiền theo hai cách này, bên tham gia bảo hiểm vẫn được công ty bảo hiểm bảo vệ quyền lợi nhưng không đáng kể, do giá trị hợp đồng đã giảm.
Việc rút khỏi bảo hiểm nhân thọ sớm sẽ khiến khách hàng tốn rất nhiều tiền và không mang lại nhiều lợi nhuận như khi hợp đồng tự hết hạn.
Nếu cần rút tiền bảo hiểm, khách hàng phải thông báo bằng văn bản cho doanh nghiệp bảo hiểm. Những người mua bảo hiểm phải trực tiếp làm thủ tục.
Phương thức rút toàn bộ giá trị hợp đồng là phương thức mà bên tham gia bảo hiểm không nên sử dụng. Vì khi khách hàng rút toàn bộ giá trị hợp đồng, khách hàng sẽ không được công ty bảo hiểm bảo vệ quyền lợi, điều này cũng tương tự như việc bạn không mua bảo hiểm. Việc rút tiền trước khi hợp đồng bị chấm dứt sẽ khiến bảo hiểm nhân thọ không phát huy hết tiềm năng, và bên mua chính là người chịu thiệt.
Nếu khách hàng tham gia hợp đồng bảo hiểm nhân thọ 15 năm nhưng chỉ yêu cầu ngưng hợp đồng sau 10 năm, quyền lợi của khách hàng sẽ mất vĩnh viễn sau khi hợp đồng không còn hiệu lực.
Trên đây là tổng hợp những thông tin quan trọng về việc rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước thời hạn. Khách hàng nên cân nhắc thật kỹ càng trước khi quyết định ngưng hợp đồng bởi bạn có thể mất toàn bộ quyền lợi như chưa từng đăng ký bảo hiểm. Chúc các bạn thành công.
Tin tham khảo:
https://www.prudential.com.vn/vi/blog-nhip-song-khoe/nen-can-nhac-khi-rut-tien-bao-hiem-nhan-tho-truoc-han/