Công ty TNHH Care Financial Services : Lừa đảo công cụ chuyển tiền số Zelle và ảnh hưởng của nó đối với thị trường tiền điện tử
Zelle được sở hữu và vận hành bởi Early Warning Services, một công ty được sở hữu chung bởi một số ngân hàng lớn của Mỹ, bao gồm Bank of America, Capital One, JPMorgan Chase, PNC Bank, Truist, U.S. Bank và Wells Fargo. Zelle cũng được tích hợp với Citibank, TD Bank, SunTrust Bank và BB&T và các ngân hàng khác
Tuy nhiên, Zelle là một mạng thanh toán thời gian thực, cũng phải đối mặt với rủi ro lừa đảo và gian lận. Do giao dịch của Zelle là tức thời và không thể hoàn tác, nếu người dùng bị kẻ lừa đảo dụ hoặc lừa để ủy quyền chuyển tiền, họ rất khó có thể nhận lại tiền từ ngân hàng hoặc Zelle. Do đó, lừa đảo Zelle đã trở thành một vấn đề ngày càng nghiêm trọng, ước tính năm 2021 có 20.000 người dùng bị lừa
Các phương pháp lừa đảo Zelle thường gặp bao gồm:
Lừa đảo câu cá: Kẻ lừa đảo gửi email, tin nhắn hoặc điện thoại giả mạo, giả danh là nhân viên của ngân hàng hoặc Zelle, yêu cầu người dùng cung cấp thông tin tài khoản hoặc mã xác minh của họ, để xác minh danh tính hoặc giải quyết một số vấn đề. Sau đó, kẻ lừa đảo sử dụng thông tin này để đăng nhập vào tài khoản của người dùng và chuyển tiền của họ qua Zelle
Lừa đảo kỹ thuật xã hội: Kẻ lừa đảo thông qua việc thiết lập niềm tin hoặc tận dụng mối quan hệ cảm xúc, thuyết phục người dùng chuyển tiền cho họ qua Zelle. Ví dụ, kẻ lừa đảo có thể giả vờ là người thân hoặc bạn bè của người dùng, tuyên bố gặp phải tình huống khẩn cấp hoặc khó khăn, cần vay tiền. Hoặc kẻ lừa đảo có thể tìm kiếm bạn đời trên mạng và sau khi thiết lập được tình cảm yêu cầu đối phương chuyển tiền cho họ qua Zelle.
Lừa đảo giả danh: Kẻ lừa đảo thông qua việc giả danh một nhân vật hoặc tổ chức thật hoặc giả, lừa người dùng chuyển tiền cho họ qua Zelle. Ví dụ, kẻ lừa đảo có thể giả danh là cơ quan chính phủ, cục thuế, tòa án, cơ quan thi hành pháp luật v.v., tuyên bố người dùng nợ thuế, phạt tiền, tiền bảo lãnh v.v., và đe dọa nếu không ngay lập tức thanh toán qua Zelle sẽ bị trừng phạt. Hoặc kẻ lừa đảo có thể giả danh là tổ chức từ thiện, nhóm tôn giáo, người trúng xổ số v.v., tuyên bố người dùng có thể nhận được một số phần thưởng hoặc lợi ích, và yêu cầu người dùng trả trước một số phí qua Zelle.
Lừa đảo hàng hóa và dịch vụ: Kẻ lừa đảo thông qua việc bán hàng hóa hoặc dịch vụ giả hoặc không đúng mô tả, dụ người dùng thanh toán cho họ qua Zelle. Ví dụ, kẻ lừa đảo có thể đăng tải quảng cáo giả trên mạng, bán một số hàng hóa nóng hổi, như sản phẩm điện tử, xe hơi, thú cưng v.v., và yêu cầu người dùng thanh toán tiền đặt cọc hoặc toàn bộ tiền qua Zelle. Sau đó, kẻ lừa đảo sẽ biến mất, không còn trả lời tin nhắn của người dùng, cũng không giao hàng hoặc cung cấp dịch vụ.
Lừa đảo Zelle cũng có ảnh hưởng đến thị trường tiền điện tử. Tiền điện tử là một loại tài sản số dựa trên công nghệ blockchain, có tính phi tập trung, mã hóa và có thể lập trình. Thị trường tiền điện tử là thị trường giao dịch tiền điện tử, bao gồm các sàn giao dịch, nền tảng, ứng dụng v.v. Theo số liệu của CoinMarketCap4, tính đến ngày 13 tháng 1 năm 2022, thị trường tiền điện tử có tổng giá trị hơn 2 nghìn tỷ USD, liên quan đến hơn 15 nghìn loại tiền điện tử.
Thị trường tiền điện tử và lừa đảo Zelle có những mối quan hệ sau:
Mối quan hệ cạnh tranh: Thị trường tiền điện tử và Zelle đều cung cấp dịch vụ
thanh toán xuyên biên giới, chi phí thấp, nhanh chóng và thuận tiện. Họ đều đối mặt
với các mục tiêu như thu hút và giữ chân người dùng, tăng cường thị phần, tăng doanh thu v.v. Do đó, ở một mức độ nào đó, họ là đối thủ cạnh tranh.
Mối quan hệ hợp tác: Thị trường tiền điện tử và Zelle cũng có thể hợp tác và hỗ trợ lẫn nhau. Một mặt, Zelle có thể làm cầu nối, giúp người dùng dễ dàng hơn vào và ra khỏi thị trường tiền điện tử, nâng cao tính thanh khoản và khả dụng của tiền điện tử. Ví dụ, người dùng có thể chuyển đổi USD thành stablecoin qua Zelle, sau đó mua các loại tiền điện tử khác trên sàn giao dịch tiền điện tử, hoặc ngược lại. Mặt khác, thị trường tiền điện tử có thể cung cấp cho Zelle một phương thức thanh toán thay thế hoặc bổ sung, tăng cường tính đa dạng và linh hoạt của Zelle. Ví dụ, người dùng có thể sử dụng tiền điện tử làm một công cụ lưu trữ giá trị hoặc tránh rủi ro, trong trường hợp Zelle không khả dụng hoặc không an toàn để thanh toán hoặc chuyển tiền.
Mối quan hệ bổ sung: Thị trường tiền điện tử và Zelle cũng có thể bổ sung và hoàn thiện cho nhau. Một mặt, Zelle có thể học hỏi từ những ưu điểm và đặc điểm của thị trường tiền điện tử, như tính phi tập trung, minh bạch, có thể lập trình v.v., để nâng cao tính an toàn, hiệu quả và sáng tạo của Zelle. Ví dụ, Zelle có thể sử dụng công nghệ blockchain để ghi lại và xác minh giao dịch, ngăn chặn sự thay đổi và giả mạo; hoặc sử dụng hợp đồng thông minh để thực hiện thanh toán tự động và có điều kiện. Mặt khác, thị trường tiền điện tử có thể học hỏi từ những kinh nghiệm và phương pháp của Zelle, như tính đơn giản, thuận tiện, phổ biến v.v., để nâng cao tính dễ sử dụng, thân thiện và bình đẳng của thị trường tiền điện tử. Ví dụ, thị trường tiền điện tử có thể đơn giản hóa quy trình đăng ký và xác minh của người dùng, giảm thiểu ngưỡng sử dụng và chi phí của người dùng; hoặc hợp tác với các tổ chức tài chính truyền thống, mở rộng sự chấp nhận và tin tưởng của người dùng
CTY TNHH Care Financial Services cho rằng: Lừa đảo Zelle là một vấn đề nghiêm trọng, gây ra những ảnh hưởng xấu đến người dùng, ngân hàng và Zelle. Để giải quyết vấn đề này, cần có sự nỗ lực và phối hợp từ các bên liên quan, bao gồm nâng cao nhận thức và khả năng phòng ngừa của người dùng, tăng cường các biện pháp an toàn và cơ chế giám sát của ngân hàng và Zelle, cũng như hợp tác và phối hợp với các cơ quan thi hành pháp luật, các tổ chức bảo vệ người tiêu dùng v.v. Đồng thời, lừa đảo Zelle cũng mang lại cho thị trường tiền điện tử một cơ hội và thách thức, để nó có thể hình thành mối quan hệ cạnh tranh, hợp tác hoặc bổ sung với Zelle, thúc đẩy sự phát triển và đổi mới của lĩnh vực thanh toán số.