Nein, der geplatzte Kredit muss ja ausgebucht werden. Also von der Bank selbst getilgt. Das kommt aus Eigenmitteln, schmälert also den Gewinn, oder wenn es keinen Gewinn gibt, muss das Eigenkapital aufgestockt werden und das kostet. Dazu kommen noch die hedging Kosten der Bank. Da eine Bank ja in der Regel langfristig zu fixen Zinsen verleiht, sich aber meist nur kurzfristig refinanzieren kann, muss sie gleich bei Kreditvergabe ihr Zinsrisiko hedgen. Da ihr Risiko steigende Zinsen sind, muss sie z.B. Bund Futures oder ein anderes Kreditinstrument mit ähnlich langer Laufzeit wie der vergebene Kredit shorten. Hier kommen wiederum die cost to carry ins Spiel. Futures bieten zwar einen hohen Hebel, aber in der Regel ist der back month bond future niedriger als der Front month future.
Du verlierst also alle 3 Monate beim Rollen Geld.
Fällt der Bank beim Platzen des Kredites das Haus zu, kommen wieder Kosten auf sie zu Käufer finden, Versteigerung etc.
In der Regel ist das Platzen eines Kredites immer ein Verlustgeschäft für die Bank.
Man darf nie die Bankbilanz vergessen!
Selbst wenn eine Bank sich selbst einen Kredit gibt, um eine Immobilie zu erwerben, kommt das Geld nicht aus dem Nichts, sondern muss aus zukünftigen Einnahmen von der Bank selbst wieder vernichtet werden.
Leider verstehen die meisten, vor allem libertären Geldtheoretiker aber auch gar nichts vom Bankgeschäft. Selbst die meisten Bänker wissen zwar was sie tun müssen, aber nicht warum und was dahintersteckt.
Um das Wesen des Geldes zu verstehen, muss man aber alle Zahnräder und jede Schraube kennen.
Ach hätten wir doch eine freie Marktwirtschaft!
Ich würde sofort eine Bank gründen.
Das würde mir wirklich Spaß machen.