O seu dinheiro está seguro no Banco?

Sem querer entrar em demasiados detalhes acerca das diversas formas em que os bancos nos roubasm, segue uma pequena listagem de vários bancos a nível mundial que tiveram «problemitas» e que causaram perdas e transtornos aos seus clientes.

Como vivo nos EUA, é daí que obtenho grande parte da informação que partilho. Resta-me apenas dizer também que vim para cá viver aos vinte-e-poucos, trabalhei bastante para chegar onde estou, e se tivesse ficado em Portugal, por muito que morra de saudades, não teria chegado ao mesmo ponto.

Decidi escrever este artigo quando vi informação acerca de um «problema» com o Bank of America, um dos maiores bancos dos EUA (com várias falcatruas no cadastro oficial, e muitas mais que não se sabe).

No princípio deste ano, o Chase Bank (JP Morgan Chase) tinha tido um problema idêntico que havia negado aos clientes, accesso ao seu dinheiro através do MultiBanco.

Então decidi pesquisar na Net, quantos outros bancos tinham tido problemas só em 2017. A listagem abaixo não é completa - foram apenas uns 30 minutos de pesquisa, mas achei o suficiente.

Para nós portugueses, nenhum destes bancos nos afecta directamente (a não ser que vivamos nos EUA), mas o BES foi um exemplo marcante.

Claro que o BES não sofreu problemas técnicos como estes, mas sofreu apenas das mesmas irregularidades que todos os outros bancos a nível mundial - protecção governamental, e reserva bancária fraccionada (que significa que os banco tsêm o direito de emprestar e cobrar juros sobre dinheiro que não possuem).

Mas o importante é ver que os bancos não são um lugar seguro para deixar o seu dinheiro. Quer seja por problemas técnicos, ou falência, ou ganância.

Grécia. Espanha. Itália. Qual será o próximo banco a ter problemas? E quem vai pagar por isso? E será que algum desses banqueiros vai parar à cadeia?

E como é que isso lhe vai afectar a vida? Já pensou nisso? As pessoas afectadas também nunca pensaram nisso.

É por estas, e outras razões, que creio que cada vez mais gente está a procurar refúgio nas cripto-moedas. Desde que haja Internet, há sempre accesso às criptos. Demoram menos tempo a fazer transferências que custam menos que as dos bancos.

Além disso, não há banco nem governo que detem controle do que é seu. Para já, se você tiver as suas moedas guardadas no seu computador, ninguém sabe quantas moedas tem. Os números de conta não estão ligados ao seu nome. E há moedas especializadas em privacidade (Dash, Monero, Cloak) que tornam impossível identificar as pessoas envolvidas numa transacção que não sejam elas próprias.

Isso significa que se ninguém sabe onde está nem quanto é, ninguém lho pode roubar (legal ou ilegalmente).

Não há banco que lhe possa congelar os bens. Ao cruzar uma fronteiroa, ninguém lhe pode confiscar seja o que for, e lhe se perguntarem se leva consigo mais de $10.000 USD ou equivalente, pode dizer com confiança que não. As cripto-moedas residem na Net, nunca na sua pessoa.

E quando chegar ao destino, há várias companhias que aceitam bitcoin e outras como pagamento, por isso nem tem de fazer o intercâmbio. E se tiver de o fazer, provavelmenete vai pagar menos e não tem de ir à procura de um balcão.

Eu mantenho muito pouco dinheiro no banco. Só o suficiente para pagar as contas. Claro que não tenho muito posto de parte, mas no meu primeiro investimento (OPV de Veritaseum) transformei uns 1000 euros em 40.000 (ao escrever este artigo).

Nos artigos a que faço ligação, há um de uma senhora a quem o banco cobrou $710 mil milhões de dólares... duas vezes! Uma pessoa comum. Um erro técnico afectou-lhe a conta, e lhe impediu o accesso ao dinheiro - a conta estava abaixo de zero. Se fosse na «blockchain» (cadeia de blocos) esses error teriam sido despejados como inválidos e isto nunca teria sido um problema. Além disso, como as cripto-moedas estão em seu poder, não há banco para quem ligar. O dineheiro é seu, e faz com ele o que quiser, quando quiser, sem ter de pedir autorização.

Sabia que segundo as novas leis bancárias, tanto nos EUA como na Europa, se você tentar levantar mais de 2.000 euros, o banco tem de fazer um relatório sobre si. Porque o governo suspeita que é um terrorista, ou que se anda a escapar aos impostos... impostos que os membros do governo não têm de pagar (pelo menos nos EUA).

E sabia que vários bancos e companhias de investimentos nos EUA e Canadá foram apanhados a vender investimentos aos clientes, não com base às suas necessiades, mas com base a quanto a companhia ganharia com a venda do mesmo. Os agentes têm cotas que se não cumprem resulta no seu despedimento.

A minha esposa e eu apanhámos com a queda do mercado imobiliário em 2007. O banco, em vez de pagar os impostos com a hipoteca (como estava no nosso contrato) guardou o dinheiro e quando quisemos vender a casa, não podíamos. Foi uma grande confusão e eventualmente o banco pagou-nos $800 USD pelos problemas que nos causaram durante anos... deram cabo do nosso historial de crédito. Tudo ficou mais caro.

Quando é que chega o ponto de ruptura? Quando é que dizemos já chega? Quanto mais vezes temos de apanhar com «bail-ins» e pagar as favas pelos crimes dos banqueiros?

Esquerda? Direita? São políticos? São mentirosos e ladrões.

Quase todos os bancos do mundo estão à beira do abismo. Se todos fôssemos agora ao banco buscar o nosso dinheiro, não haveria notas nem dinheiro suficiente para satisfazer todos os pedidos. Tal como aconteceu na Grécia.

O que vai fazer quando o seu banco for pelo mesmo caminho que o BES? Mesmo que seja a Caixa Geral que, presumo, ainda ser do Estado. Todos bancos detêm divídas dos outros bancos. Há-de haver um ponto em que o contágio vai dar cabo do sistema. E nessa altura o que vai fazer? Como é que se vai proteger a si, e à sua família?

As cripto-moedas são um mercado ainda muito novo. Não há muitas regulações e há cada vez mais interesse. Isso significa que você tem de tomar responsabilidade pessoalmente, e que ainda está numa óptima altura de entrar no mercado.

Estas tecnologias não são só monetárias como o bitcoin. Ethereum é uma plataforma global de computação com base na cadeia-de-blocos o que permite efectuar contratos inteligentes que ninguém pode aldrabar. Uma vez posto na cadeia-de-blocos não se pode alterar. Ninguém pode deixar de lhe pagar.

Esta tecnologia é tão revolucionária como a Internet e o telemóvel moderno (inteligente). Estamos apenas no começo. Claro que vai haver muitos altos e baixos pelo caminho, mas a tendência vai ser cada vez mais adopção a nível global.

E o que podemos nós fazer? Encorajar os vendedores a aceitar cripto-moedas e comece a intercambiar com elas. Quanto maior adopção houver, melhor será o ecosistema. Mais segurança, menos roubo por parte do governo e dos bancos, t udo em nome de acabar com o «terrorismo».

Aqui segue a lista parcial. Veja só quantos bancos em todo o mundo tiveram problemas. Quanto tempo até o seu banco aparecer nesta lista? Qual vai ser o próximo BES?

Bank of America (EUA)
http://inteldinarchronicles.blogspot.com/2017/07/bank-of-america-glitch-creates-havoc.html

Chase Bank (JP Morgan, EUA)
http://kstp.com/technology/tech-bytes-chase-bank-online-glitch-samsung-new-flip-phone-apple-watch-fitbit-tracks-heart-conditions/4481229/

HSBC (EUA, mas é um banco chinês)
https://www.ft.com/content/6f9aa128-b3a0-11e5-b147-e5e5bba42e51

Frost Bank (EUA)
https://www.bizjournals.com/sanantonio/news/2017/03/16/frost-bank-credit-card-debit-card-tech-glitch-atm.html

Barclay's Bank (RU)
http://www.mirror.co.uk/news/uk-news/barclays-customers-left-without-cash-6704557

Lloyd's Bank (RU)
https://www.thesun.co.uk/money/3870725/lloyds-bank-suffers-online-banking-glitch-leaving-customers-locked-out-of-accounts/

Nationwide and NatWest (RU)
http://www.telegraph.co.uk/finance/personalfinance/building-societies/9430072/Millions-hit-by-new-banking-glitch.html

Royal Bank of Scottland (Filipinas)
https://www.ft.com/content/58231ce0-2be1-11e7-bc4b-5528796fe35c

Bank of the Philipines
http://www.philstar.com/headlines/2017/06/08/1707871/bank-glitch-causes-chaos

Citizen's Bank (EUA)
https://consumerist.com/2017/03/17/citizens-bank-glitch-makes-direct-deposits-disappear-leaves-bills-unpaid/

Florida Blue (US)
http://jacksonville.com/news/florida/2017-05-01/florida-blue-glitch-leads-overdrawn-bank-accounts-some-thousands-dollars

Suncorp Bank (Austrália)
http://www.abc.net.au/news/2017-02-19/suncorp-bank-issue-sees-money-go-missing-bank-accounts/8284262

Deutsche Bank (Alemanha)
https://www.ft.com/content/c4064ee2-29a2-11e6-8ba3-cdd781d02d89

PNC Bank (EUA)
http://www.scholarshipeasy.com/tags/pnc-bank-acknowledges-glitch-affecting-unknown-number-of-customers.html

United Bank (EUA)
http://www.nbcconnecticut.com/troubleshooters/United-Bank-Customer-Says-Glitch-Leaves-Account-in-the-Red-287828361.html

Tesco Bank (Paquistão)
http://thevillagessuntimes.com/2017/06/21/tesco-bank-glitch-locks-customers-out-of-online-accounts/

Union Bank (US)
http://sacramento.cbslocal.com/2016/05/03/union-bank-glitch-causing-problems-with-customers-online-accounts-atm-transactions/

First Hawaiian Bank (EUA)
http://khon2.com/2015/11/25/bank-responds-after-more-customers-affected-by-trillion-dollar-bank-glitch/

Wespac Bank (Austrália)
http://time.com/4320615/australia-student-millions-banking-error-christine-jiaxin-lee/