Menojen suhteuttaminen tuloihin

Olen tehnyt empiiristä tutkimusta ja tullut siihen tulokseen, että vähävaraisten kulutus ei ole oikeassa suhteessa heidän tuloihinsa nähden. Olen huomannut, että pienituloisten menot ovat usein suuremmat kuin vastaavasti varakkaimmilla ja hyvätuloisilla, joilla lähtökohtaisesti on enemmän tuloja kulutettavaksi.

En ole itse varakas, mutta koen olevani elämäntilanteeseeni nähden hyvätuloinen. Asumme mieheni kanssa kahdestaan, eikä meillä ole toistaiseksi lapsia tai lemmikkejä. Meillä on asunnostamme asuntolaina (kuten varmasti useilla suomalaisilla), joka toki on kohtuullinen kahdelle ihmiselle, sillä asumme kerrostalo kaksiossa jonka olemme ostaneet jo muutama vuosi sitten.

Omat tuloni ovat säännölliset, sillä käyn ns. leipätyössä. Mieheni on yrittäjä ja hän nostaa yrityksestänsä palkkaa itselleen silloin kun tarvitsee. Hän ei nosta säännöllistä palkkaa siis joka kuukausi, vaan saattaa nosta hieman enemmän vaikka kolmen kuukauden välein.
Yhteenlasketut nettotulomme ovat vuositasolla n. 42 – 49 000 €.
Tämän lisäksi meillä on vuokra-asunto, josta saamme vuokratuloja, sekä harrastamme jonkin verran osake- ja rahoitussijoittamista, joista poikii myös muutamia euroja silloin tällöin. Nämä eivät ole kuitenkaan mitään kovin merkittäviä sijoituksia ja näiden tuotot pyörivät muutamissa satasissa.

Kuukausittaiset menomme koostuvat asuntolainan lyhennyksestä, molempien asuntojen yhtiövastikkeista, sähkölaskusta, puhelinlaskuista ja vakuutusmaksuista. Emme osta mitään osamaksuilla, eikä meillä ole muita lainoja kuin asuntolaina. Olemme myös optimoineet ruokakaupassa käynnin niin, että pyrimme käymään kaupassa vain kerran tai kaksi viikossa, näin ollen vältymme turhilta heräteostoksilta.

Vaatteita ostamme tarvittaessa, emmekä mitenkään sesongin mukaan. Pyrimme hankkimaan laadukkaita ja pitkäikäisiä vaatteita, näin ollen joka vuosi ei tarvitse mennä ostamaan uutta talvitakkia tai uusia kesäkenkiä. Pyrimme hankkimaan neutraaleja vaatteita, jotka eivät seuraa tiettyä trendiä ja näin ollen ovat siistejä ja ”muodikkaita” lähes aina.

Jos tarvitsemme jotain, meillä on lähes aina siihen varaa. Olen kummastellut jo pidemmän aikaa ystäviämme sekä muita ihmisiä, jotka tuntuvat aina valittavan sitä, että mihinkään ei riitä rahaa. Näistä ihmisistä olen huomannut seuraavia asioita:

1. Autoa vaihdetaan usein, jotta auto olisi uusi ja muodikas
2. Vaatteita ostetaan vain halpaketjuista, mutta vaatteita ostetaan jatkuvasti.
3. Puhelin ja muut tietotekniikkaan liittyvät välineet uusitaan usein vaikka akuuttia tarvetta ei olisi. Näihin ei tunnu löytyvän sillä hetkellä rahaa, joten puhelin ja muut ostetaan osamaksuilla. Itse uusimme puhelimet, televisiot ja tietokoneet kun ne ovat hajalla ja vain jos meillä on sillä hetkellä niihin varaa. Tällä hetkellä meillä on käytössä n. 10-vuotta vanha tietokone ja TV, sekä molempien puhelimet ovat n. 3-vuotta vanhat. Uusiminen ei tule ajankohtaiseksi ennen kuin nämä menevät rikki.
4. Säästöjä ei ole, sillä peruskulujen lisäksi maksetaan auton-, puhelimen ja TV:n osamaksuja. Ruokakaupassa käydään joka päivä, jolloin mukaan tarttuu aina myös jotain extraa, eikä tuotevertailua ja hintavertailua ruokakaupassa viitsitä tehdä. Loput rahat mitä tilistä jää, käytetään usein uusiin vaatteisiin, meikkeihin, kenkiin, sisustamiseen jne.

On hyvä, että raha liikkuu jolloin markkinataloudella on mahdollisuuksia pysyä kunnossa. Minulla ei ole mitään sitä vastaan että kulutetaan, sillä jatkuvalla säästämisellä saadaan aikaan vaan hallaa taloudelle. Kuitenkin omat menot tulisi pystyä optimoimaan omiin tuloihin nähden ja näin ollen oman talouden saa vakautettua. Minun on vaikea ymmärtää tätä jatkuvaa velkakierrettä, jossa nykyihmiset elävät. Säästöjä ei ole, menot ovat suuremmat kuin tulot ja vaatteet ja laitteet täytyy olla aina viimeisintä ja kuuminta uutta. Näin ollen koska säästöjä ei ole, täytyy kaikki uudet vempeleet hankkia osamaksulla. En usko, että tästä kierteestä on enää helppoa päästä pois?

Jos velkaantuminen jatkuu samaan tahtiin kuin tähän saakka, kuinka käy talouden? Millä kaikki velat saadaan kuitattua, jos kellään ei ole varaa enään mihinkään? Kuitataanko kaikkien velat nappia painamalla ja samalla otetaan kaikki varallisuus yksilöltä pois, jolloin hän voi aloittaa taloudellisen elämänsa alusta?