Forty Seven Bank - интересный симбиоз фиатной и криптовалютной банковской экосистемы

Приветствую, друзья!

В последние годы, на определённом этапе эволюции блокчейн технологий, к ним появился интерес и у финансовых институтов и структур. Как к самой технологии, так и её возможностям. Одним из основоположников и важных элементов современной модели экономики, является банковский сектор. И разумеется, это весьма перспективный сегмент и рынок услуг. Достаточно посмотреть на рост капитализации криптовалютного рынка, ведь эти объёмы уже не могут остаться незамеченными и без внимания. Даже если смотреть на криптовалютную революцию пессимистично, у технологии блокчейн есть ряд преимуществ, которые ощутимо изменят и оптимизируют то, что есть уже сейчас. И как один из отличных примеров регулирования, это Япония, которая не пытается задушить технологические новшества, а помогает им интегрироваться на государственном уровне, с поддержкой различных проектов и контролем за мошенничеством, чему подвержены не регулируемые рынки.

Проект Forty Seven Bank, который мы сегодня рассмотрим, весьма интересен своими идеями, и как раз идёт из банковской сферы "новой волны". Основная идея проекта это создать симбиоз криптовалютной и фиатной системы. Т.е. включить в себя возможности использовать оба варианта в одном продукте. Более того, банк создаётся по всем стандартам финансовых учреждений ЕС с нормативно-правовой базой и директивой PSD2. Директива PSD2 это новый стандарт, введённый с 13 января 2018 года, позволит клиентам управлять всеми своими счетами, открытыми в разных банках ЕС из одного места. Для наглядности и понимания представлена следующая инфографика

Легализация такого уровня не может не радовать, хотя бы по той причине, что если такие банки встанут крепко на ноги в Европе, то и до стран СНГ и России это тоже придёт или интегрируется.

Аккаунт банка Forty Seven будет обладать стандартным функционалом традиционного банка, такие как продажа и покупка, инвестиции и обмен. Но также будет интеграция этого же функционала с криптосбережениями. Инновационный продукт позволит клиентам иметь мультисчёт с мультивалютной картой, с удобным интерфейсом онлайн-банка и мобильного приложения. Возможностью расплачиваться расчетной картой в любых точках приема карт и банкоматах с использованием криптовалюты.

В отсутствие прямых конкурентов, можно накопить значительные спрос на продукцию и услуги такого банка, что создаст конструктивную основу для хорошего роста в долгосрочной перспективе. Как и говорилось ранее, за последний год общая рыночная капитализация криптовалютного рынка выросла в разы. Но в настоящее время, этот рынок всё ещё находится на ранней стадии. Сейчас активно развиваются различные экосистемные и инфраструктурные проекты и большая часть из них проходит через стадии ICO. Это хороший инструмент, который пришёл в эту сферу для поддержки и развития различных новых продуктов. Но во всём прекрасном, всегда есть ложка дёгтя.

На данном этапе ico-рынок, в массе своей, не регулируется. Даже по личному опыту и общению с различными проектами и их командой, у компаний есть проблема перевода собранных средств в валюту и использование их как капитала, особенно если разговор о миллионах долларов. Так как есть различные нюансы юридического и бухгалтерского учета, где криптоактивы не являются ни собственностью, ни обязательством. Forty Seven Bank поможет в этом отношении проложить мост и упростить данные задачи. Например, будет помогать проектам с услугами условного депонирования и умной разработке контрактов. Компании будут иметь возможность разрешать вопросы бухгалтерского учета и юридические вопросы, связанные с ICO, используя услуги банка и внутреннего юридического консалтингового агентства. Вкладчиков также поддержат информационно, путем предоставления открытого исходного кода для проектов ICO и будет являться некоторым рейтинговым агентством для них.

По сути развивается целая инфраструктура, которая обеспечит безопасные, инновационные, удобные финансовые услуги для пользователей и продукты для клиентов, таких как - частных лиц, предприятий, девелоперов, трейдеров, финансовых и правительственных учреждений. Так как новая финансовая сфера является достаточно молодой и инновационной. Очень многое зависит от того, кто начнёт предоставлять качественные услуги и удобные решения. Понимание ситуации, поможет занять лидирующие позиции на ранних этапах. У команды Forty Seven есть это виденье и понимание.

Наряду с защищенной дистанционной он-лайн идентификацией, автоматизированного скоринга, должной осмотрительности, клиенты могут приступить к быстрому и безопасному банковскому обслуживанию. Но банк собирается внедрить, в соответствии с новейшими технологиями, использование биометрии. Данная технология уже показала и доказала свою эффективность в банковском секторе

После полной идентификации потенциального клиента и дальнейшей регистрациив операционной базе данных, клиент получит доступ к ряду услуг, предоставляемые банком. Например такие, как - доступ к защищенным, шифрованным кошелькам и токенам, кредитам и дебетовым картам, личному страхованию и страхованию путешествий, кредитам, доступу к Forty Seven платформе с широким спектром приложений, выставлению счетов, инвестициям и брокерским услугам и т.д.

С учётом разности клиентов банка и их потребностей, им требуются различные продукты и услуги. В этом направлении уже есть сформированные блоки того, что может предложить банк для каждой из групп. Давайте подробно посмотрим, какие вещи предлагает команда.

Продукты для частных лиц

• Доступ к платформе приложений
• Аккаунт Multi-Asset
• Управление несколькими банками
• Управление кредитными / дебетовыми картами
• Фиатные и не фиатные депозиты
• Фиатные и не фиатные кредиты
• Страхование
• Переводы и платежи
• История платежей
• Изъятия
• Конвертация фиатной валюты
• Конвертация не фиатных валют
• Инвестиции и брокерские услуги
• Выставление счета
• Смарт банкоматы
• Смарт поддержка

В силу новых банковских правил и децентрализации услуг, которые оптимизируют связь между сторонами сделки, директива PSD2 налагает значительные операционные изменения и создает единый цифровой рынок в Европе. Где потребители могут продолжать свое финансовое управление с платформы, которая объединяет предыдущие отдельные службы.

Управление аккаунтом
У клиентов банка будет много возможностей связанных с управлением учетных записей. Имея доступ к одному приложению, клиент будет иметь доступ ко всем своим счетам в разных банках в одном месте. Кроме того, клиент получит доступ ко всем своим криптовалютным кошелькам, инвестициям в традиционных финансовых активах (акции, облигации, товары и т. д.), а также кредитных или дебетовых карт. Это признанный продукт банка, и он называется "Multi-Asset Account". Будет легко и быстро перевести ресурсы от одной валюты к другой или от фиатной в цифровую и наоборот. Кроме того, транзакционные издержки будут ощутимо сокращены.

Выставление счета
Банк будет поддерживать своих клиентов, которые производят небольшие продукты или услуги. Обычно это лица не имеющих компанию - фрилансеры, копирайтеры, разработчики, переводчики, профессионалы в области ручной работы и т. д. Банк предоставит пользователям простые услуги выставления счетов для таких клиентов. Используя услугу, клиент сможет автоматически выставлять счета-фактуры и получать как фиатные, так и не фиатные средства для их покрытия.

Депозиты и кредиты
Банк будет предоставлять депозиты и кредиты в традиционных валютах, таких как EUR, USD и другие, а также в цифровых валютах, таких как BTC, ETH и другие.

Инвестиции и брокерские услуги
У индивидуальных клиентов будут возможности создавать и управлять их инвестиционным портфелем, используя инвестиционные и брокерские услуги, предоставляемые банком Forty Seven. Банк намерен развивать и собственный обмен в дополнение к партнерству, которое может быть связано с использованием его собственной платформы через API.

Другие услуги
Также будет использовать традиционные продукты и такие услуги, как страхование, платежи и переводы, история и анализ платежей, снятие наличных в банкоматах Forty Seven Bank Smart и банкоматов партнеров.

Продукты для бизнеса

• Доступ к платформе приложений
• Управление по API
• Обработка платежей в фиатном и не фиатном виде
• Массовые выплаты в фиатном и не фиатном виде
• Управление несколькими учетными записями
• Финансирование и факторинг
• Выставление счетов
• Выдача карты
• Обработка белых меток
• Управление интеллектуальным договором
• Биометрические POS-терминалы
• ICO Escrow
• Смарт поддержка

Смарт контракты и технология блокчейн открывает массу новых, невероятных возможностей. Используя современные, инновационные эксклюзивные услуги, клиенты смогут уделять большое внимание их личному или деловому опыту и получать цифровые и недорогие решения, когда речь заходит о платежах и управлении транзакциями. Это даст возможность легко расширять свой бизнес, используя инфраструктуру банка и его бизнес-модель.

Платформа приложений и API управление
Для бизнес-клиентов будет использоваться широкий спектр финансовых продуктов и услуг. Все сервисы будут доступны через API для управления через смарт-контракты или приложения для клиентов. Это позволит создавать полностью автономный бизнес благодаря полному API доступу к продуктам банка и всем его функциям.

Обработка платежей и выставление счетов
Forty Seven Bank предоставит широкий спектр решений для бизнес-клиентов. Клиенты интернет коммерции будут иметь возможность легко принимать платежи на своих веб-страницах, платформах, приложениях, играх и т.д. Будет наличие возможности принять
платежи в традиционных валютах. Через кредитные или дебетовые карты (Visa, China UnionPay, MasterCard, Diners) и прямые банковские переводы. Кроме того, предприниматели смогут принять платежи в цифровых валютах при поддержке банка. В то же время банк будет
предоставлять удобные и эффективные услуги выставления счетов. Имея все эти услуги, предоставляемые банком, компания сможет существенно снизить издержки, повысить эффективность рабочих процедур, касающихся финансового управления и получить доступ к более широкой аудитории потенциальных клиентов.

Финансирование и факторинг
Предлагается решения для факторинга, которые позволит получить немедленные денежные средства для дебиторской задолженности. Банк будет осуществлять, управлять и гарантировать счета-фактуры выпущенных компанией через смарт-контракты. Компания будут иметь широкий спектр краткосрочных вариантов опций для покрытия оперативной деятельности, а также возможности долгосрочного их развития, расширения и роста.

Обработка белых меток
Предоставляются инфраструктурные услуги для учреждения. Благодаря основному членству в Visa и MasterCard, будет наличие полного спектра онлайн-эквайринговых услуг. Это даст возможность банкам-партнерам предоставлять своим клиентам все виды платежных решений, таких как SMS, DMS, OCT, P2P и другие. Кроме того, банк будет обрабатывать точки продажи (POS). А также осуществит выдачу карт и предоставит спонсорских услуги для партнерских финансовых институтов.

Биометрические POS-терминалы
Разрабатывается программное обеспечение терминала POS, которое предоставит пользователям банка возможность подключить кредитную карту или банковский счет и платить в магазине, применяя большой палец к сканеру отпечатка на POS-терминалу. Эта технология увеличит эффективность процесса оплаты в магазине, и обеспечит её не только для клиентов, но и для бизнес-клиентов, путем снижения количества очередей и увеличения количество продаж.

Услуги ICO
Банк предоставит услуги для компаний, которые хотели бы привлечь средства на ICO. Услуги будут включать: юридическую поддержку, механизмы условного депонирования, поддержку при передаче цифровых валют в эквивалент. Также будут разработаны рейтинговые процедуры для проектов ICO и это обеспечит тщательный анализ интересных стартапов.

Продукты партнеров по финансовым технологиям

• Банк как услуга
• Рынок приложений
• API платежи
• Выдача карты
• Счёт
• KYC и сервис согласия
• Услуги третьих лиц
• Аналитика данных
• Услуги лояльности
• Модели прогнозирования

Все функции платформы, начиная с обычных действий, связанных с управлением учетными записями, открытия учетной записи, загрузки документов, оценка кредита и страхование - будут созданы как отдельные микро сервисы. Все эти услуги вместе со службами партнеров, работающих через API, будут доступны для клиентов через безопасный канал. Бизнес будет иметь возможность полностью раскрыть свой потенциал, путем автоматизации своих финансовых и операционных процессов, с использованием API для подключения к серверу и смарт-контрактам и выполнения операций с учетом различных условий.

Банк как услуга (BaaS)
Данная услуга, позволит предпринимателям получить доступ ко всей инфраструктуре
Forty Seven банка через API. Все кто хотел бы попробовать себя в банковском бизнесе смогут создавать их собственный банк White Label или учреждение "финансовых услуг". У вас будет возможность сосредоточиться на своей разработке, в то время как уже разработанная инфраструктура с банковской лицензией, технологиями, управлением рисками и обслуживанием клиентов сделает все остальное.

Платформа приложений
Открытый API предоставит клиентам возможность разрабатывать приложения. Например, приложения для смартфонов. Разработчики смогут создать собственное банковское приложение, ботов для управления счетами или комплексные аналитические приложения. Банк будет управлять маркетинговой деятельностью связанной с платформой, и путем внедрения
приложений разработчиков получит возможность привлечь свою клиентскую базу, а также использовать уже существующую базу клиентов и партнеров.

Услуги лояльности
Forty Seven Bank будет поддерживать партнеров-разработчиков в их маркетинговой деятельности. Есть определённый интерес что бы разработчики привлекали как можно больше клиентов. Поддержка программы лояльности разработчиков путем предоставления
возможности возврата денег в карты своих клиентов или любых других маркетинговых идей, которые могут быть интересны клиентам.

Встречи разработчиков
На данный момент API является одним из основных каналов для привлечения новых партнеров. Удобный API - это всего лишь часть того, что необходимо для реализации идей. Forty Seven Bank собирается организовывать встречи разработчиков в Европе, Азии и СНГ, где они объяснят, как работать с платформой, чтобы реализовать свои иди и проекты.

Оценка, KYC и сервис соглашений
Помощь партнерам-разработчикам с соблюдением сервиса связанных с их клиентами. Поскольку Forty Seven Bank будет иметь сложные программные инструменты с интегрированными системами машинного обучения, которые будут использоваться в подсчете очков и процедурах KYC, партнеры-разработчики будут иметь возможность использовать эти инструменты в полной мере и сэкономят много времени и денег, в то же время, смогут полностью сосредоточиться на основных задачах, связанных с их бизнесом.

Модели анализа данных и прогнозирования
Сложные методы анализа данных, основанные на технологии машинного обучения предоставит разработчикам важную полезную информацию, которая впоследствии может быть использована в процессе принятия решений. Объем информации и ее значение с уважением к конкретным вопросам поможет проверить различные гипотезы и построить прогноз-модели, связанные с успехом конкретного продукта или услуги.

Консалтинговые услуги
У банка будет консультационный отдел, который поделится знаниями и опытом, а также поможет партнерам достичь своих целей быстрее. Департамент будет действовать как ускоритель. Он поможет ответить и решить юридические, технические или организационные вопросы партнеров по API.

Продукты для трейдеров

• Доступ к платформе приложений
• Доступ к банковской бирже
• Доступ к обмену через API
• Управление учетной записью трейдера
• Аналитика
• Деривативы в фиате и не фиате
• AI Хеджирование
• Смарт поддержка

Управление аккаунтом
Система управления торговыми счетами позволит клиентам управлять своим торговым счетом и доступными функциями, такими как торговая отчетность, конфигурация, финансирование и отслеживание аккаунтов. Отображая им информацию, такую как маржа, заказы на позиции и исполнение для анализа сделок и оценки их эффективности и оптимизации стратегий. Для институциональных клиентов существуют функции, позволяющие поставщикам услуг, таким как брокеристы, консультанты и менеджеры хедж-фондов, связывать и управлять несколькими учетными записями, настраивая различные инструменты для предоставления экономичных услуг своим клиентам.

***Доступ к платформе приложений ***
Банк предоставит клиентам доступ к современной торговой платформе, чтобы предложить им экономически эффективную возможность торговли акциями, опционами, фьючерсами и форекс. Мобильная платформа будет включать в себя множество удобных функций для мониторинга рынков в режиме реального времени и отслеживания торговых заказов и позиций с настраиваемой интуитивно понятной информационной панели со ссылками на интерактивные календари рынка и новости. Заявки будут связаны с банковским счетом клиента, чтобы бесплатно предоставлять переводы по марже.

Доступ к банковской бирже
Для клиентов банка, будет предоставлены услуги по обмену валюты, включая переводы между банками и валютой для международных корпораций. Поскольку платформа будет работать с большими объемами, она сможет перенести оптовые тарифы напрямую своим клиентам. Клиент сможет получить доступ к этим услугам при открытии счета.

Доступ к биржам
Банк намерен предоставить клиентам гибкость, необходимую им для адаптации к быстрым изменениям на рынке, чтобы они могли использовать широко ориентированные возможности через прямой доступ к рынку (DMA). Эта функция обеспечит клиентам больший контроль над их торгами и возможность размещать заказы непосредственно на рынке, имеющие равное игровое поле для своих заказов при торговле большими размерами, а также более плотные спреды, места размещения лимитов и участие на пост-рынке.

Аналитика
В это направлении клиентам будет предложена торговая аналитика с анализом рынка для эффективного процесса принятия решений. Предоставляя информацию, относящуюся к основам рынка и техническому анализу, клиенты смогут принимать обоснованные решения, определяя ценовые зоны и высокие ценовые движения. Помимо этих основных функций, будет предложена настраиваемая торговая аналитика, чтобы помочь клиенту снизить стоимость торговли и улучшить свои торговые исполнения с использованием количественных и аналитических данных.

Деривативы
Будет предложены как традиционные, так и инновационные продукты в фиатных и не фиатных валютах, открывая возможности для опытных инвесторов взять на себя хеджирование и спекулятивную позицию на рынке и капитализировать свои активы.

Хеджирование
Внедрение автоматизированных алгоритмов торговли машинами и услуги хеджирования для клиентов. Поскольку инновационная технология учреждения лежит в основе всего, к чему это будет привлечено.

Смарт поддержка
Торговые услуги будут дополняться умной поддержкой, не только предоставляемой интуитивными функциями торговых платформ банка, но и специальными услугами вызова, которые помогут в любых запросах в отношении вашего торгового счета, заказов, позиций, исполнений и т.д.

Крипто-связи
Долговой цифровой инструмент, деноминированный крипто-связями. Это инструмент, не относящийся к инвестициям, который будет свободно куплен и продаваться на цифровом валютном рынке. Идея заключается в том, чтобы предложить инструмент, с помощью которого компании могут поднимать криптокапитал, и инвестор может спекулировать с выходом этих инструментов. Рыночными сегментами этих инструментов являются правительства и компании, которые нуждаются в привлечении капитала, а также частных и институциональных инвесторов (спекулянтов).

Криптовалютные фьючерсы
Цифровой будущий контракт, обозначенный крипто-фьючерсом. Основываясь на многих аспектах, цифровые активы, в частности крипторесурсы, являются общеизвестными, но все еще не широко используемыми финансовыми инструментами, которые придают серьезный приоритет заинтересованным сторонам. Поскольку они обеспечивают серьезные конкурентные преимущества и способствуют будущим контрактам, связанным с будущим производством цифровых валют от майнеров.

Функционал выглядит весьма многообещающим. С учётом, что крипто-сфера достаточно молодая и быстро развивающая, есть все перспективы занять свою нишу и сегмент, так как команда проекта анализирует и работает на перспективу. И в конце, хотелось бы поделиться отличным видео о проект (EN), с достаточно наглядной и приятной инфографикой.

На данный момент заканчивается стадия продаж. Проект показал хороший старт, собрал softcap и уже продал больше половины токенов от анонсированного. Планируемая дорожная карта, на данном этапе выглядит примерно так.

С проектом можно ознакомиться по ссылкам ниже:

Вебсайт
Белая бумага (EN)
Участие в ICO
IcoBench

Bitcointalk name: LiluSG
Bitcointalk link: https://bitcointalk.org/index.php?action=profile;u=1020080