什么是洗钱?
洗钱(Money Laundering)
是指通过一系列手段掩饰、隐瞒、转化，将非法获得的资金伪装成合法收入的过程。非法资金的来源可能包括贩毒、恐怖主义融资、腐败、偷税漏税、诈骗等犯罪活动。
举个例子🌰:
小明盗窃了100万元现金，但他知道这些钱不能直接花，因为很容易被警察发现来源不合法。
于是小明找到开小超市的朋友小刚，让小刚把自己盗窃的100万混入超市日常营收中。小刚每天把超市的营业额存入银行，这样小明的非法资金就看似成为了超市的合法收入。
接着，小刚以超市需要扩大经营为由，从银行贷款了一笔钱，并还给了小明100万元的非法资金经过此番操作，小明盗窃所得就从非法脏钱变成了看似合法的资金，就像把脏衣服洗干净一样，这就是洗钱
洗钱的三个步骤
放置(Placement):
将非法资金注入到经济体系中犯罪分子可能通过银行存款、购买高价值商品、赌场交易或将现金汇出国外等方式将资金注入到经济体系中，这一步的目的是将现金转变为容易隐藏或追踪的形式
分层(Layering):
犯罪分子通过一系列复杂的金融交易，将非法资金进行分散、转移和伪装，目的是使资金来源变得更加隐蔽。这些交易通常涉及多次跨国转账、投资或购买金融产品，利用不同的银行、账户或投资工具，使资金流向复杂化。
整合(Integration):
即将“洗白”的资金重新引入到合法经济体系中，使其看起来是合法收入。此时，非法资金已经被掩饰得难以追踪，犯罪分子可以自由使用这些资金。
洗钱的常见方法
结构化存款:
将大额现金分成多笔小额存款，分散到不同的银行账户，以避开银行对大额交易的监控举例:犯罪分子将100万美元分成每笔低于1万美元的小额存款，分别存入多个银行账户。
现金密集型企业:
利用合法的现金密集型企业，将非法资金混入合法收入中。
举例:犯罪分子拥有一家餐馆，通过夸大每日营业额，将非法所得掩盖为合法收入
赌场洗钱:
通过在赌场购买筹码，用少量筹码赌博后将剩余筹码兑换为“合法”资金
举例:犯罪分子用100万美元现金购买筹码，仅赌掉一部分，剩余筹码兑换成支票或银行转账，
跨国转移:
通过跨国转账、多次转移和多账户操作，混淆资金的来源。
举例:非法资金通过离岸账户和多个国家间的银行转账使资金来源难以追踪。
壳公司:
设立空壳公司进行虚假交易，掩盖非法资金的来源。
举例:犯罪分子设立多个空壳公司，通过虚假合同和发票，将非法资金洗白为合法收入
贸易洗钱:
通过虚假发票、夸大或低估商品价格等手段，将非法资金掩藏在合法的国际贸易中
举例:一家公司向国外关联公司出口商品，虚报价格以将非法资金转移出境。
房地产投资:
通过购买房地产，利用其增值或转售来洗自非法资金。
举例:犯罪分子用非法资金购买高价值房产，几年后以市场价格出售，将所得合法化
加密货币:
使用加密货币进行匿名交易，掩盖资金来源和去向。