[클래스룸 자본주의-금융지식#5] 보험의 비밀

보험이란 위험에 대한 관리의 비용을 말합니다.

즉 내가 위험해졌을때 대신 관리를 해주는 상품인것이죠.

이는 저축이나 펀드와같이 재테크의 수단이 아닙니다.

한참 인기 있었던 변액연금보험의 경우에 한달 20만원을 내면 위험보험료를 얼마 때고, 그 중 수수료 명목으로 부가보험료를 땐후 나머지 88~95% 정도를 저축 보험료로 떼어서 펀드에 투자하는 것.

저축보험료로 투자한 펀드에서 수익이 나면 그것을 연금형태로 돌려주는 보험입니다.

K - 컨슈머 리포트는 우리나라 변액연금 보험 상품 60개를 비교한 결과 지난 10년간 변액연금 수익률이 물가상승률 3.19%에 미치치 못한다는 결과를 발표했습니다.

그 이후에 변액연금 보험의 가입률이 뚝 떨어 졌고 해지 문의가 빗발쳤다고합니다.

보험을 저축의 개념으로 보장성 보험에 가입하게 된다면 금전적으로 손실도 많이 보고 내가 원하는 저축의 효과도 얼마 없을 것입니다.

한마디로 보험은 펀드같은 이익을 얻는 투자상품이 아니라는 뜻입니다. 차라리 보험액이 낮은 보장성 보험에 가입하고 나머지 돈으로 투자하는 것이 현명한 방법입니다.

보험에 가입할때 또 주의해야할 점은 수수료와 사업비입니다.

변액보험의 경우 수수료와 사업비는 10%정도 입니다.
그런데 그러한 상당한 비용이 대형 보험사의 과다한 광고비 등으로 낭비 되고있다 합니다.

그렇다면 어떻게 하면 좋은 보험을 고를 수 있을까요??

목표는 최소의 비용으로 최대의 보장을 받는 것. 물론 나의 욕구를 모두 충족시켜주는 상품은 존재하지 않을 수 있습니다. 그러니 먼저 내가 보험을 드는 이유가 목적에 맞는 상품인지 고르는 것이 중요합니다.

보험은 크게 두가지로 분류됩니다.

정액보장상품과 실손보장상품이 있습니다.

정액보장상품은 중복 보상이 되고 실손 보장상품은 비례보상이 되는 것입니다.
어려운 말을 쉽게 설명해 보겠습니다.
예를 들어 정액보장상품으로 1억짜리 암보험을 3개 들은 뒤에 암에 걸리게 된다면 중복 보상이 되기때문에 각각 1억씩 총 3억을 보장받을 수 있게됩니다.

하지만 실손보장 상품은 말 그대로 실제 일어난 손해에 비례해서 보상을 해주는 상품입니다
보험을 3개 들었어도 손해액을 나누어서 지급하기 때문에 받을 수 있는 금액은 1억입니다.

손해 보험회사인지 생명 보험 회사인지 아무 상관없습니다. 일단 정액보장상품인지 실손보장상품인지 부터 따져보아야 합니다.

실손보장상품은 물론 1개만 들으시면 됩니다.

또 묻지도 따지지도 않는다는 상품은 더 더 조심해야합니다..

효도하란 말에도 흔들려서도 안됩니다.

광고와 약관의 내용이 다른 점이 많은 것들도 있기때문에 정말 주의해야합니다.

보험 상품을 판매할때에는 조금만 문제가 생겨도 바로 보험금을 지급할 것처럼 말합니다. 하지만 실제 보험사고가 발생을 하면 복잡한 약관을 들이밀며 실제 이러이러해서 안된다 이래서 죄송하다.. 는 식으로 보험금 지급을 거부하는 것이 큰 문제입니다.

그러니 보험을 가입할때는 약관을 꼼꼼히 확인해야 합니다.

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긴글 읽어주셔서 감사합니다^^

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