솔담 재무설계 그 두 번째 이야기 - 권고사항 및 상담비용

안녕하세요^^
솔직담백하게 일하는 [솔담]입니다.

오늘은 [유료/무료] 재무설계에 대한 권고사항.
즉, 실질적인 차이를 알아보는 시간을 갖도록 할 것이고,

대부분 찾아오시는 분들이 가장 걱정하시고
유료 재무설계로의 진입장벽을 높이는 주범인 '비용'에 대해서 이야기 해보도록 할게요.

우선 지난 시간에는

재무설계가 어떻게 도입되었고,
[무료]에서는 과연 제대로된 재무설계가가
가능한 것인지를 이야기 해보았습니다.

결론은 "불가능하다." 였는데
그 이유에 대해 자세한 내용이 궁금하신 분들은 제 최근 글 참고해주세요^^!

그리고 오늘은!!

1. 실질적인 유료 재무설계와 무료 재무설계의 차이점
2. 유료 재무설계의 비용

두 가지에 대해서 이야기 해보겠습니다.

그 차이점에 대해서는 앞선 글에서도 간략하게 언급했던
고객의 실행력과 유연/유동성, 유지력 외에 상담의 방향성까지 추가해서 알아보겠습니다.

1. 고객의 실행력
   사람의 심리상의 차이인 것으로 판단되는 부분입니다.

간단하게 정리하자면,
무료 재무설계/상담을 받으시려는 분들이 상담에 임하는 태도와
유료 재무설계/상담을 받으시려는 분들이 상담에 임하는 태도는
정말 극명하게 차이가 납니다.

어쩌면 당연하다고 생각되기도 하는데요.

무료로 오신 분들은 대부분 '얘기를 들어나 보자' 라는 비교적 가벼운 태도라면,
유료로 오신 분들은 거의 대부분 '이 기회에 변화하겠어' 라는 야심찬 목표/포부를 가지고 오시죠.

이런 마음가짐의 차이는 태도와 직결이 됩니다.

이해를 돕고자 비유를 하자면
과외선생님과 학생을 생각해보면 쉽습니다.

아무 질문(반응)없이 듣고만 있는 학생과
적극적으로 질문하고 왜 틀렸는지 고민하는 학생.

이 두 학생을 가르치는 과외선생님 입장에서
똑같은 내용이지만 임하는 열정에는 차이가 생길 수 밖에 없는 것이죠...
*재무설계사가 고객을 가르치는 입장은 아닙니다.

1. 유연/유동성

제가 두 부류를 모두 경험해본 바.
유료 재무설계 시 가장 중요한 사항으로 꼽히는 것은 유동성입니다.

제안내용에도 가장 중요한 주안점이기도 하며,
이 유동성자산(현금/비상금 등)의 안정이 잡히지 않으면
타이트한 재무설계를 진행 할 수 없습니다.

제안내용에서도 *급작스런 사고등을 제외한 대부분의 상황에
대처 가능하도록 설계되며, 이는 결과적으로 다음에 설명할 유지력을
좌우하게 됩니다.

그러나 무료 재무설계는 그 특성상 설계사의 입장에서는
불가피한 부분이 고객의 재무계획을 타이트하게 가져가게 되죠.
이는 곧 유지의 부담으로 연결됩니다.

1. 유지력

어떻게보면 첫 번째로 언급했던 실행력과 같은 방향이지만 차이점이라고 한다면,
실행력은 실행 직전까지의 해당사항이며
유지력은 실행 이후 고객의 태도차이라고 설명할 수 있겠습니다.

즉, 사실을 바탕으로 제대로 진행 된 고지사항을 바탕으로
최적의 설계안을 통해 실행에 옮긴 고객분들은
지출이 아닌 정말 '나의 자산'으로 여기게 되며 이 때부터
재무설계사와 협의한 '약속'을 지켜나가기 위해 노력하게 됩니다.
재무설계사 또한 더욱 막중한 책임감으로 유지되도록 힘쓰는 것은 당연하겠죠.

이런 차이가 몇년이고 누적된다면, 인생 과정에서 어떤 차이가 발생할까요?

그리고 또 한가지 놓쳐선 안될 유지력의 원천은
재무설계사의 모니터링에 있습니다.

얼마 안되지만 참된 재무설계사로 일하시는 분들은
접해보시지 못했을 저마다의 방식을 가지고
최대한 고객의 상황을 지키기 위해 노력하고 있다는 사실을 잊지 말아주시길 바랍니다.

1. 상담의 방향

마지막 '상담의 방향' 부분은 사실 재무설계사인 제게 더 해당되는 말인데
말 그대로 재무설계사 본인이 상담 그 자체에 집중할 수 있다는 것입니다.

여러분이 많이 접해온 '무료재무설계'와 가장 큰 차이점이라고 할 수 있겠습니다.

유료상담 시 재무설계사는 상담 결과(보험, 증권 등의 계약)보다
상담 과정상 고객이 현 상황을 인지하고 더 나은 방향으로 바꿔나갈 수 있는
정보와 방향, 용기를 부여하는 것을 가장 중요한 목표로 하기때문이죠.

즉, 재무설계사에게 있어서 가장 강력한 무기는
고객과의 신뢰라는 말씀입니다.

그 어떤 고객을 만나도 1 ~ 3회 상담을 거치면
제 진심을 알아주시고, 그 이후에야말로 진정한 재무설계가 가능하게 됩니다.

사은품과 공짜만을 바라는 고객,
보험, 증권의 계약이 목표인 상담사.

이 둘의 조합으로는 절대 불가능한 결과이지 않을까요?

1. 유료재무설계 시 상담비용

정말 사실은!
많은 분들이 계약 위주의 무료 재무설계에 지쳐계신 상황이며
유료 재무설계를 더 신뢰해주시는 것도 맞습니다.

그럼에도 불구하고 '울며 겨자먹는 심정'으로
무료재무설계를 찾으시는 이유는

1. 사은품
2. 상담비용
   이 정도로 나눠볼 수 있겠네요.

사은품은 논 외로 하고 '상담비용'...
"재무설계는 돈있는 사람이나 하지 저같은 서민이 무슨..."
이런 반응을 만들어 낸 주인공이 아마 상담비용이 아닌가 하는 생각이 듭니다.
그냥 할 생각이 없는 분들의 '변명' 이기도 하구요.

자, 여러분.

여러분이 저 고민을 하기 전에 간과하는 부분이 있습니다.

여러분과 상담하는 상대방은
고객과의 신뢰, 재무설계사 본인의 노력, 그리고 그 모든 것을 아우르는
업에대한 신념(자긍심)으로 무장하고 일하는 '재무설계사' 입니다.
오글거린다구요?
어쩌겠나요.
저게 '진심'인걸...^^;;

여러분의 과거와 현재를 자세히, 객관적으로 분석하여
가능한 밝고 자유로운 미래로 연결해야하는 사명을 띈 '재무설계사'가

과연 여러분 개인이 [부담스러워 할] 금액을 제시할까요?

상담의 가치를 모른다면 [아깝다] 라고 생각할 수는 있겠습니다.
추적불가능한 금액이라며 1, 2만원의 기부나 후원조차
아까워하는 분들이 많이 계시니 말이죠.
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2부. 권고사항 및 상담비용 의 결론은 이렇습니다.

1. 유료와 무료의 절대적인 차이를 인지하시길 바랍니다.

• 실행, 유동, 유지, 방향 등의 관점들

1. 상담비를 왜 걱정하는지 잘 생각해보시기 바랍니다.

• 금액이 부담스러울까 걱정하는 것인지.
• 돈이 아까워서 고민하는 것인지.

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오늘은 다소 공격적인 내용으로 받아들이는 분들이
계실 수도 있겠다는 생각을 하면서 글을 마무리 짓게 되었네요.

하필 설인데 말이죠..^^;

그만큼 중요하기도하고 꼭 아셨으면 하는 부분들 이었기에
너그러운 마음으로 이해해주시길 바라며, 진심은 부드럽다는 것으로...ㅎㅎ

자, 오늘부터 설연휴가 시작되었는데요.
한파에 둘러쌓였던 날씨도 다행히! 언제 그랬냐는 듯이 조금은 풀린 모습이네요.
남은 평창올림픽 보시면서 가족/친척과 함께 즐겁고 평화로운 명절 되셨으면 좋겠구요.

모두들 귀성, 귀경길 안전히!! 탈없이 다녀오시길 기도하겠습니다.^^

긴 글 읽어주셔서 감사하구요!

다음 3편은 유료 재무설계의 과정에 대해서
간단히 살펴보는 시간 갖도록 하겠습니다^^

감사합니다!!!

새해 복 많이 받으세요!!