[kr-insurance] 자산관리 어려울 땐 보험부터 정리? 한번 더 고민해야 할 이유

안녕하세요 @hyuk 입니다.
저는 스팀잇에서 유일하게
보험관련 글을 다루고 있습니다.
오늘도 유익한 보험 글을 함께 나눠보겠습니다.

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1. 돈이 부족해! 보험부터 정리할까?

많은 사람들이 재무관리를 하며
자금이 부족하면 정리 1순위로 보험을 생각합니다.
제 주변에도
보험을 가장 먼저 정리하는 분들이 많습니다.
적금, 투자 자본을 정리하기보다는
보험을 정리하고자 합니다.

이 글을 읽고 계신 분 중
한번 쯤 이런 경험이 있었을 수 있습니다.

그런데, 정말 보험부터 정리하는게 좋을까요?

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2. 상황마다 다르지만 한번 더 생각해보자

재무관리 할 때 보험을 먼저 정리하면 안되는 이유가 있습니다.

첫째, 보험은 위험관리 용이다.

많은 분들이 보험을 저축보다 아래로 생각합니다.
그런데 보험이 저축보다 아래는 아닙니다.
둘다 동일하고, 오히려 저축보다 보험에 더 신경써야합니다.
(보험에 많이 투자하라는 뜻이 아닙니다.)

그 이유는 예전에도 말씀드렸지만 위험관리 때문입니다.
자산관리에서 제일 위험한 건 갑작스러운 지출입니다.
이것을 막는 것이 자산관리에 중요합니다.

둘째, 보험은 시간이 지날수록 보험료가 오른다.

자산 관리를 위해서 보험을 해약했습니다.
나중에 여유가 되서 다시 가입하려고 할 때
보험료는 무조건 오릅니다.

보험료는 나이에 따라서 보험료가 오릅니다.
위험에 처할 확률이 높아지기 때문이죠.

그렇기 때문에 나중에 가입할수록 손해가 커집니다.

그리고 이런 말이 있습니다.
보험은 옛날 보험이 무조건 좋다.
보험약관이 갱신되는 경우는 대부분 동일합니다
'회사에 손해가 되기 때문에.'
그렇기 때문에 대부분 예전 보험이 좋습니다.

단적인 예로 우리나라 90% 이상이 가입하고 있다는
실손 보험의 경우 매년 갱신될 때마다 혜택이
엄청나게 줄어들고 있죠.

셋째, 보험은 빠르게 해약하면 손해다

보험료 해약에 대해서 다루려면
보험료의 구성을 알아봐야 하는데요.
이건 나중에 더 자세하게 설명 드리고,
오늘은 짧게 말씀드리겠습니다.

우리가 납입하는 보험료에는 신계약비가 포함됩니다.
우리가 예를 들어 20년짜리 보험에 가입하면
보험료에 10년 정도 신계약비가 포함됩니다.

그런데 우리가 10년이 지나기 전에 보험을 해약하면
신계약비 납입을 안내게 되는게 아니라,
해약과 동시에 원래 우리가 받아야 할 보험료에서
한꺼번에 차감합니다.

즉, 분할해서 내느냐,
한꺼번에 내느냐의 차이입니다
보험을 해약해서 해약환급금을 많이 챙기고자 했던 분들은

대부분 자신이 낸 보험료와
해약환급금의 차이가 굉장히 많이 나서
깜짝 놀라는 이유가 이것 때문이죠.

이런 부분에서 봤을 때 보험을 정리하면 여러모로 손해가 됩니다.

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3. 자산관리, 보험 해약말고는 방법이 없을까?

그럼에도 불구하고 자산관리를 해야 하는 경우가 있습니다.
너무나 목돈이 필요할 때죠.
하지만 이런 극단적인 상황이 아니라면..
다음 위험을 위해,
손해를 조금이라도 줄이기 위해
다음과 같은 방법을 사용할 수 있습니다.

첫째, 보험 리모델링을 한다.

보험은 리모델링이 가능합니다.
인테리어 마냥 무슨 리모델링이냐구요?

보험료는 조절 할 수 있습니다.
예를 들어서 암보험료를 4000만원에 3만원을 내고 있었다면
이걸 2000만원으로 줄이고 1.5만원으로 줄일 수 있습니다.

이렇게 하면 보험료 납입의 부담은 줄이고,
위험관리도 가능합니다.

둘째, 보험약관대출을 이용해보자.

목돈이 필요해서 그런 것이라면
보험약관대출을 이용해보시기 바랍니다.
대부분의 보험은 지금까지 낸 보험료를
바탕으로 보험약관대출이 가능합니다.

보험사별로 다르지만
대출이자가 4%~11% 사이로 크게 높지 않습니다.
그리고 보험은 그대로 유지 되기 때문에
상당히 유용하게 쓸 수 있습니다.

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4. 마무리 하면서

대부분 자산관리 어려울 때 보험 정리를 하려고 합니다.
하지만 이제는 한번 더 생각해보고,
보험료를 최대한 낮추거나,
혹은 보험약관대출과 같은 방법을 통해서..
위험관리도 하고, 자산관리 흐름을
좋게 바꾸실 수 있길 바랍니다.

그럼 오늘도 좋은 정보가 되셨으리라 믿으며..
@hyuk 이었습니다^^

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읽어주셔서 정말 감사합니다. 팔로우와 업보팅은 작가를 춤추게 합니다^^