부자 아빠 기요사키가 말하는 부자들의 음모
로버트 기요사키 지음
벌써 15년전에 읽은 책이 부자아빠라는 책입니다. 오래전이라서 기억이 가물 가물합니다.
최근에 읽고 있는 투자의 고전들은 전부 2008년 금융 위기 이후에 나온 책들이 많습니다.그때의 경험을 녹인 책들인데 현 시점에서도 비슷하게 적용되고 있습니다. 큰 위기를 어떻게 극복했는지 보는 것이 많이 도움이 됩니다.
필사한 내용입니다.
부자들의 사탕발림에 더 이상 속지 마라
1971년 리처드 닉슨 미국 대통령은 의회의 동의도 없이 달러에 대한 금태환제도를 없앰으로써 돈의 규칙을 바꿨다. 미국뿐만 아니라 전 세계에 충격을 몰고 온 이 조치는 2007년 시작된 금융 위기를 이끈 주요한 원인 중 하나다. 이 조치를 통해서 미국은 무제한으로 돈을 찍어내고 마음 내키는 대로 빚을 질 수 있게 되었다.
돈의 새로운 규칙: 돈을 관리하고 투자를 집중하라
분산투자하지 마라. 자신의 돈을 통제하고 투자를 집중하라. 금융위기로 인해 나 역시 약간의 타격을 받기는 했으나 우자 큰 손해를 보지는 않았다. 그것은 내가 가진 부가 오르락내리락하는 시장가치에 의존하지 않기 때문이다. 나는 자본이득이 아닌 '현금흐름'에만 투자한다.
부동산 투자도 마찬가지다. 나는 현금흐름을 확보할 수 있는 부동산에 투자한다. 즉 매달 임대료를 받을 수 있는 곳에 투자한다는 뜻이다. 그러면 가만히 있어도 돈이 들어온다. 현재 금융위기로 곤란에 처한 사람들은 한결같이 자본이득에 투자한 사람들이다. 다시 말해 가격이 오를 것이라고 기대한 주식이나 부동산, 즉 '투기 자산'에 투자한 사람들이 곤란을 겪는 것이다.
금융 교육
금융지식을 쌓기 위해 반드시 필요한 교육이다. 물론 금융지식을 쌓는다고 해서 더 많은 돈을 버는 것은 아니다. 하지만 벌어들인 돈을 어떻게 지키느냐, 자신이 가진 돈으로 얼마나 수익을 내느냐, 자식에게 얼마나 많은 돈을 물려줄 수 있느냐 하는 문제를 해결하기 위해서는 금융지식이 필요하다. 경제적 안정은 금융지식에 달려 있다고 해도 과언이 아니다.
돈은 지식이다.
돈의 첫번째 새로운 규칙은 '돈은 지식'이라는 것이다.
지금은 돈이 돈을 버는 시대다. 돈으로 돈을 벌기 위해서는 지식이 있어야 한다. 예컨대 한 주에 10만 원짜리 주식을 직접 소유하지 않고도 그 주식을 팔아서 수익을 낼 수 있다.
돈은 자산이 아니라 빚
기독교에서는 인류의 종말을 '아포칼립스'라고 한다. 그리스어에서 온 말로 '베일을 걷다'는 뜻이다. 사람들이 보지 못하도록 숨겨놓은 어떤 비밀이 비로소 드러난다는 의미다. 인류의 종말은 곧 거대한 비밀이 까발려지는 사건이다.
은행은 절대 망하지 않는다.
1957년 미국 달러에 '우리가 믿는 신 안에서'라는 문구가 새롭게 들어갔다. 그리고 1971년 금태환제도가 폐지되었다. 베니티페이 최신호에 따르면, 1971년 이후 지금까지 달러의 구매력은 87퍼센트가 떨어졌다고 한다.
1970년에는 1,000달러로 금을 28온스 정도 살 수 있었지만, 2009년 3월에는 1온스를 사려면 900달러 정도를 줘야 한다.
2007년 10월 14,164포은트까지 치솟았던 다우지수는 1년 뒤 거의 50퍼센트가 떨어졌다. 대공황 때 이전의 최고 주가를 넘어서는 데 25년이 걸렸듯이 14,164포인트에 다시 도달하는 것도 2032년에나 가능할지 모른다.
2009년 3월 10일, 다우지수는 379포은트가 올라 6,926포인트로 마감했다. 1932년에서 1954년에 걸쳐 겨우 회복한 주가를 단 하루 만에 회복한 것이다.
독일식 공황을 위한 준비
지금 독일식 공황을 준비하는 사람은 거의 없다. 현금은 최소한만 남겨두고 나머지는 모두 인플레이션에 따라 변동하는 가치에 투자해야 한다. 대표적인 투자 대상으로는 금, 은, 원유, 음식, 정부가 지은 주택 등을 들 수 있다.
7년 동안 풍작을 거둬 배루브레 지내다가 그 이후 7년 동안 기근이 닥칠 것이라는 해몽이었다. 파라오는 즉각 기근을 대비하기 시작했고, 이집트는 곧 지중해 연안에서 가장 부유하고 강력한 나라가 되었다.
아마도 다가오는 공황에서 살아남기 위해서는 구체적인 자산을 가지고 있어야 할 것이다. 가장 이상적인 자산은 금과 은이다. 금과 은은 미국 달러가 더 이상 가치가 없게 되었을 때 발생하는 현금흐름의 손실이나 돈의 가치 하락을 충분히 벌충해줄 것이다.
불환화폐
그렇다면 달러의 가치를 뒷받침하는 것은 무엇인가? 바로 '정부가 그 가치를 지급할 것'이라는 믿음만이 가치를 뒷받침한다. 기술적으로 말하자면, 1971년 이전 미국 달러는 금을 보관하고 있다는 영수증, 즉 '금의 파생상품'이었다.
돈은 지식이다.
오늘날 전통적인 자산은 우리를 부자로 만들어주기는 커녕 경제적 안정도 가져다주지 못한다. 사업, 부동산, 주식, 채권, 자산, 금도 돈을 벌어다주지 못한다. '자식'만이 우리를 부자로 만들어줄 것이다. 지식이 없는 사람은 가난해질 것이다. 새로운 세상에서는 지식이 바로 새로운 돈이다.
현금흐름을 통제하는 법을 배워라
달러가 빚이 되고 난 다음, 부자들은 사람들을 빚으로 몰아넣는 게임을 시작했다. 우리가 빚을 지는 순간, 우리의 현금은 다른 사람들, 즉 부자들의 주머니로 흘러간다. 오늘날 많은 사람들이 경제적 어려움에 처한 것은 그들 주머니에서 많은 현금이 흘러나가기만 하고 들어오는 돈은 거의 없기 때문이다. 경제적 안정을 누리고 싶다면, 자신의 주머니로 더 많은 현금이 흘러 들어오게 해야 한다.
힘든 시기를 대비하라. 그러면 좋은 시절만 누릴 것이다.
지난 대공황은 나의 부자 아빠를 더 부자로 만들었고 가난한 아빠를 더 가난하게 만들었다. 한 사람은 공황을 기회로 봤고, 다른 한 사람은 위기로 봤다.
지금 필요한 건 스피드
물물교환에서 디지털머니로 돈이 진화하면서 세계 금융 시스템이 움직이는 속도가 매우 빨라졌다. 느린 사람은 뒤처질 수 밖에 없다. 좋은 위치를 선점한 사람들은 1년 내내, 24시간 내낸 거래를 한다. 다달이 돈을 버는 것이 아니라 초단위로 돈을 번다.
스스로에게 질문해 보라
어떻게 돈을 버는가? 달마다 버는가? 시간마다 버는가? 분마다 버는가? 초마다 버는가?
일주일에 5일, 하루에 8시간 동안 돈을 버는가? 일주일에 7일, 하루에 24시간 동안 돈을 버는가?
일을 하지 않으면 돈이 들어오지 않는가?
다양한 곳에서 돈이 들어오는가?
누군가에게 고용되어 있다면, 나를 고용한 사람은 시대를 앞서가는 사람인가, 뒤처진 사람은가?
나의 친구와 가족들은 경제적으로 앞서가고 있는가, 뒤쳐져 있는가?
자본이득 과 현금흐름
10퍼센트 클럽에 들어가기 위해 반드시 알아야 하는 것 중 가장 중요한 용어는 '자본이득'과 '현금흐름'이다. 그중에서도 '현금흐름'이 중요하다. 현금흐름은 그 자체로서 우리가 살아가는 게임판의 이름이자 게임의 목표다.
2009년 아우성치는 투자자들은 대부분 자본이득에 투자한 사람들이었다. 현금흐름에 투자한 사람들은 금융위기에 별다른 영향을 받지 않았다. 노후자금이든 아이들의 학자금이든 실직 위협이든 별로 걱정할 필요가 없다.
2007년에서 2009년 사이에 주식시장은 50퍼센트의 가치가 날아갔다. 물론 자본이득이 날아간 것이다.
내가 뮤추얼펀드를 무조건 싫어하는 것은 아니다. 높은 수수료와 숨은 비용을 싫어할 뿐이다. 그것은 투자자들의 돈을 훔치는 것이다. 더욱이 수천개의 뮤추얼펀드 가운데 S&P500지수를 따라잡는 상품은 30퍼센트도 안된다. 다시 말해 S&P500인덱스펀드에 투자하기만 해도 뮤추얼펀드매니저 70퍼센트보다 높은 수익을 낼 수 있다.
소득을 만들어내는 투자 부동산
매달 임대료 형식으로 수입이 들어오는 부동산을 말한다. 물론 금융 설계사들은 모든 집은 자산이라고 말하겠지만, 자신이 살고 있는 집이나 별장은 투자 자산이 아니다.
종이자산
평균적인 투자자들은 대부분 주식, 채권, 저축, 연금, 보험, 뮤추얼펀드와 같은 종이자산에만 투자한다.
상품자산
평균적인 투자자들은 금, 은, 원유, 가스와 같은 상품을 어디에서 어떻게 살 수 있는지 알지 못한다.
금융지식이 많은 투자자는 이 네 분야에 골고루 투자한다. 이것이 바로 진정한 분산투자다. 일반투자자들이 분산투자를 한다는 것은 대개 3번, 종이자산에만 투자하는 것을 말한다. 그것은 분산투자가 아니다.
돈의 첫번째 규칙을 기억하라. '돈은 지식이다' 지식이 바로 돈의 언어의 시작이다. 부자들의 말을 이해함으로써 그 말을 자유롭게 사용할 수 있으며, 부자들의 말을 이해함으로써 그 말을 자유롭게 사용할 수 있으며, 부자들과 같은 말을 함으로써 음모의 볼모, 노예, 희생양이 되지 않고 그들의 권력을 당신에게 유리하게 활용할 수 있다. 그들의 언어를 사용함으로써 게임의 법칙을 당신 것으로 만들 수 있다. 게임의 법칙은 바로 현금흐름이다.
이 그림을 나는 '캐시플로 4/4분면'이라고 부른다. 각각의 알파벳이 상징하는 것은 다음과 같다.
E: Employee(봉급생활자)
S: Small business(자영업자)
B: Big business(직원이 500명 이상 되는 기업의 소유자)
I: Investor(투자자)
영화산업에서 가장 많은 티켓을 팔 수 있는 스타가 가장 많은 돈을 번다. 음악산업에서도 마찬가지다. 가장 많은 파생상품을 팔 수 있는 음악가가 가장 많은 돈을 번다.
나는 '판매'가 위대한 직업이라고 생각한다. 우리는 모두 세일즈맨이다. 친구와 함께 영화를 보고 맛있는 레스토랑에 가서 밥을 먹는 것은 친구를 팔아서 수익을 남기는 것이다. 남편에게 쓰레기를 내다버리라고 시키는 것도 남편을 팔아 수익을 남기는 것이다.
벽돌집을 짓기 위한 계획
다음 그림은 벽돌집을 짓기 위한 계획이다. 이것을 B-I삼각형이라고 부른다.
B-I삼격형은 9장에서 이야기한 캐시플로 4/4분면의 파생상품이다.
지금 나의 사명은 세상 사람들에게 금융 교육을 함으로써 인류의 경제적 안녕을 증진하는 것이다. 1970년대 후반, 나일론 지갑을 만들어 큰돈을 벌면서도 나는 신이 나지 않았따. 부족한 것은 없었지만 뭔가 허전했다. 비참한 느낌마저 들었다. 살아가는 목적이 없었기 때문이다.
팀
우리 삶의 성공은 팀과 얼마나 잘 협력하느냐에 달려 있다. 우리 부부의 경우 서로 건가을 지켜주는 훌륭한 팀이다. 더 나아가 우리가 해결할 수 없는 문제에 부딪혔을 때 믿고 맡길 수 있는 기술자, 배관공, 하청업자, 공급업자 등과 훌륭한 팀을 이루고 있따. 우리 회사에도 사업적인 다양한 문제를 해결하도록 도와주는 직원들과 환상적인 전문가 집단이 있다. 또한 영적으로 우리의 마음, 생각, 감정을 고양시켜주는 팀이 있다. 팀 없이는 누구도 성공하지 못한다.
내가 지금까지 받았던 최고의 리더십 훈련은 바로 코앞에서 나의 단점을 거칠게 지적해주는 것이었다. 영화에서 해병대 조교들이 훈련병에게 가까이 얼굴을 대고 침을 튀기며 소리 지르는 모습을 보았을 것이다. 이것이 바로 피드백을 받아들이는 훈련이다.
자신의 돈을 찍어낸다.
금융지식에 투자함으로써 얻을 수 있는 혜택 중 하나는 내 돈을 찍어낼 수 있다는 것이다. 개인이 자신의 돈을 합법적으로 찍어내는 것이 가능한지 궁금할 것이다. 경제적 관점에서 자신의 돈을 찍어낼 줄 알아야 한다. 자신의 돈을 찍어내는 것은 투자수익률이라는 개념을 통해서 가능하다.
수입에는 기본적으로 세가지 유형이 있다.
근로소득: 세금이 가장 많이 붙는다.
포트폴리오 소득: 세금이 중간 정도 붙는다.
불로소득: 세금이 가장 적게 붙는다.
아래 그림은 학습 역삼각형이다. 우리가 가장 잘 배울 수 있는 방법을 설명한다. 읽기는 고작 10퍼센트만 기억에 남는다. 그다음으로 말로 하는 것, 즉 강의를 듣는 것은 20퍼센트가 기억에 남는다.
실제 경험을 시뮬레이션할 때 우리는 90퍼센트를 기억할 수 있다. 실제로 그 일을 해보는 것 다음으로 효과적인 학습 방법이다.
시뮬레이션이나 게임이 그토록 강력한 학습 도구가 될 수 있는 것은 실수를 통해 배울 수 있기 때문이다.
