今日の投資家は、急速に変化する市場、メディアからの圧倒的な情報、そして増え続ける投資オプションに直面しています。投資の世界が複雑であることは驚くべきことではありません。
複雑な投資環境では、必然的にいくつかの投資の罠が出現し、長期的には投資収益の損失につながる可能性があります。実際、過去 20 年間、平均的な投資家は市場を 1.7% アンダーパフォームしていますが、これは主に投資家の行動が原因です。
投資で成功するための原則は、実際には非常にシンプルです。この投資ガイドでは、財務目標の達成に役立つ効率的な長期投資ポートフォリオを構築するための青写真に組み込むことができる、実証済みの5つの投資ルールについて簡単に説明します。
- 早めに投資を始める。
早期に投資を始める事は、資産を築くための最良の方法の 1 つです。ほとんどの人は、ある程度の貯蓄や現金が貯まるまで待つよりも、長期にわたって投資する方が効果的であると考えています。その理由には、複利的な成長の力が関係しています。投資収益率の複利は、あなたが得た収入がさらに多くの収入を生み出す雪だるま式の効果です。本質的に、投資は最初に投入した資金だけで成長するのではなく、時間の経過とともに得られる利子、配当、キャピタルゲインと組み合わせて成長します。投資が長期になるほど、投資収益が増大するまでの時間が長くなります。過去の実績から判断すると、期間が長いほど投資家は市場の長期的なリターンを把握することができ、投資ポートフォリオを長期的、効果的に成長させることができます。
- 定期的かつ固定的な投資
頻繁に投資することは、早期に投資することと同じくらい重要です。定期定額投資計画では、投資する時期と頻度を選択できるため、RRSP の満期前などの特別な日に年に 1 回だけ支払うのではなく、年間を通じて定期的に投資することができます。この定期的な投資の習慣を身につければ、時間の経過とともに、お金をうまく貯蓄できるようになります。
また、定期的な定額投資では、どのような市場状況（市場の上昇、市場の下落、横ばい市場）でも安定して投資をする機会が得られるため、長期的には投資ポートフォリオのボラティリティを軽減できます。これは、定期的に一定額を投資することで、価格が安いときはより多くの投資単位を購入し、価格が高いときはより少ない投資単位を購入できるため、長期的には平均投資コストを削減できる可能性があるためです。
少額を長期間にわたって一貫して投資することで、収益の変動を減らし、ポートフォリオ全体のボラティリティを下げることができます。
- 十分な資金を投資する
長期的な経済目標を達成するには、今から十分な貯蓄をする必要があります。住宅の購入、子どもの大学進学、退職後の生活などの重要な目標に向けて貯蓄するには、慎重な検討と重要な決定が必要ですが、それは計画プロセスの半分にすぎません。将来の目標を達成するのに十分な投資ポートフォリオになるように、これからいくら貯蓄する必要があるかを知ることも重要です。
一般的に、異なる方法で貯蓄する 2 人の投資家が将来同じ目標を達成したいと考えている場合、一方は、今からできるだけ多くのお金を貯蓄し始めますが、もう一方の投資家はより短期間でより多くのお金を貯蓄します。前者の場合、後で目標を達成するためにより簡単にできます。現在の収入は、将来どれくらいの退職金が必要になるかなど、長期的な目標を計算するのに役立つ指標です。なぜなら、今働いて得ている収入が多ければ多いほど、退職後のライフスタイルに合わせてより多くの貯蓄が必要になる可能性があるためです。 。
- ポートフォリオの多様化
さまざまな資産クラスに投資を分散することが重要です。投資に関して言えば、リスクを管理し、成功の可能性を高める最も簡単な方法の 1 つは、さまざまな資産クラス、市場、業界に投資を分散させることです。金融市場はすべてが同時に上昇したり下落したりするわけではありません。投資タイプや資産クラスが異なれば、市場サイクルの異なる期間におけるパフォーマンスも異なります。
こうしたパフォーマンスの違いは、インフレ、企業収益見通し、金利の変化などの環境変化に対する、さまざまな資産クラスの反応の違いに基づいています。多様な資産クラスのポートフォリオを保有することで、特定の年にどの投資が成功するか失敗するかを推測する必要がありません。
- 詳細な計画を立てる
感情を投資決定に影響を与えないようにしてください。
市場のボラティリティが高まると、経験豊富な投資家でも短期的なトレンドに過度に注目してしまう可能性があります。これは性急な決定につながる可能性があり、その最大の要因は、市場の上昇と下降のタイミングを計ることです。市場が上昇した後に購入したり、市場が下落した後に売却したりすることです。性急な決定を避けるための鍵は、長期的な視点を持ち投資することです。
よく考えられた投資計画があれば、日々の市場変動が長期目標や事前に計画した戦略にほとんど影響を与えないことを認識して投資を続けることができます。
短期的には、株式市場に影響を与える何かが起こることは避けられません。
しかし長期的には、市場は常に前進します。
原則を実践する
チームや組織を構築するのと同じように、原則を実装し、行動に移すことが重要です。これは、チームメンバーが確立されたルールとガイドラインを遵守し、仕事の中でこれらの原則を確実に体現することを意味します。同時に、リーダーやマネージャーも模範を示し、これらの原則を積極的に実証および実践して、チームメンバーが自分たちのリードに従うよう促す必要があります。原則を実践することで、チームはより良く団結し、設定された目標を達成するために協力することができます。