Nợ xấu hay được gọi là khoản nợ khó đòi. Những người vay ngân hàng/công ty tài chính một khoản tiền nhưng đến hạn không hoàn trả số tiền đó sẽ bị xếp vào danh sách nợ xấu của CIC.
CIC là từ viết tắt của cụm từ Credit Information Center, hay còn gọi là Trung Tâm Thông Tin Tín Dụng trực thuộc Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam. CIC là nơi đăng ký và lưu trữ các thông tin về tín dụng của quốc gia. phục vụ cho yêu cầu quản lý của ngân hàng nhà nước.
CIC sẽ phân loại nhóm nợ tín dụng và cung cấp cho ngân hàng/công ty tài chính về thông tin nợ xấu của người vay. Dựa vào phân loại này, tổ chức tín dụng sẽ quyết định có cho khách hàng vay hay không.
Các Nhóm Nợ Xấu
Hiện nay Ngân hàng Nhà nước phân loại nợ thành 5 nhóm nợ.
- Nhóm 1: Nhóm nợ đủ tiêu chuẩn - Ngày trễ hạn: 0 - 9 ngày.
- Nhóm 2: Nhóm nợ cần chú ý - Ngày trễ hạn: 10 - 89 ngày.
- Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn - Ngày trễ hạn: 90 - 180 ngày.
- Nhóm 4: Nợ nghi ngờ bị mất vốn - Ngày trễ hạn: 181 - 360 ngày.
- Nhóm 5: Nhóm nợ có khả năng mất vốn - Ngày trễ hạn: > 360 ngày.
Trong đó, nợ nhóm 1 được đánh giá là nợ ổn định. Nợ nhóm 2 khả năng được vay sẽ giảm
dần. Còn nếu bạn rơi vào nhóm nợ xấu nhóm 3, 4, 5 thì khả năng vay vốn hầu như là không thể.
Hầu hết các ngân hàng/công ty tài chính đều Không cho vay khách hàng có lịch sử nợ xấu hoặc nợ cần chú ý. Tuy nhiên tại một số tổ chức tài chính vẫn hỗ trợ cho bạn khoản vay mới ,
cụ thể: Đối với nợ nhóm 2 (nợ cần chú ý), một số tổ chức tín dụng này như Fecredit vẫn xem xét cho vay với điều kiện bạn phải chứng minh được lý do trả chậm lần trước.
Quá trình kiểm tra cũng rất khắt khe, số tiền bạn được vay cũng không cao, do đó bạn nên có uy tín trong thanh toán nợ vay để nâng cao điểm tín dụng cũng như sẽ được vay với số tiền và lãi suất hấp dẫn sau này.
Các lý do chính gây ra nợ xấu
- Sử dụng thẻ tín dụng không kiểm soát dẫn tới mất khả năng thanh toán nên không trả nợ đúng hạn cho ngân hàng.
- Mua hàng trả góp tại các siêu thị nhưng không trả tiền đầy đủ & đúng hạn theo cam kết trong hợp đồng vay tiền.
- Sử dụng thẻ thấu chi của các ngân hàng theo lương, do chi tiêu quá mức nên đến kỳ thanh toán trong tài khoản lương không đủ tiền trả nợ nên phát sinh nợ quá hạn.
- Không chấp nhận cách tính lãi của khoản vay nên khách hàng chây ỳ, cố tình không trả nợ dẫn tới khoản vay bị quá hạn, chuyển thành nợ xấu….
- Không biết hoặc quên, hoặc cố tình không chấp nhận các khoản phí phạt do quá hạn ngày thanh toán, dẫn tới khoản phí phạt này chuyển thành các khoản nợ quá hạn.
- Không còn khả năng thanh toán nợ gốc, lãi khi đến hạn dẫn đến các khoản phát sinh lãi phạt, phí phạt trở thành khoản nợ quá hạn.
Các bạn nên nhớ, sau khi đã có lịch sử nợ xấu thì khách hàng vay vốn sẽ không thể vay thêm được bất cứ một khoản vay nào nữa tại các tổ chức tín dụng, vì đây là một tiêu chí quy định điều kiện cho vay của các ngân hàng/ công ty tài chính.
Xóa nợ xấu được hay không?
Thông tin lịch sử tín dụng của một khách hàng sẽ được cập nhật định kỳ hàng tháng hoặc hàng kỳ tùy theo ngân hàng/tổ chức tài chính.
Thông thường, theo đúng tuần tự thì sau 12 tháng trả hết nợ xấu, lịch sử tín dụng của người vay sẽ đủ điều kiện đáp ứng tiêu chí cho vay của một số ngân hàng.
Ngoài ra, một số ngân hàng vẫn chấp nhận khách hàng có lịch sử nợ xấu với điều kiện khoản nợ xấu đã tất toán và nguyên nhân phát sinh nợ xấu là do lí do khách quan, và thực tế tình hình tài chính của người vay rất tốt.
Nợ từ nhóm 3 trở đi, người vay sẽ rất khó khăn để có thể tiếp tục vay vốn. Thời gian theo quy định về xóa nợ xấu là sau 5 năm.
Bởi vậy, bạn cần tránh mắc nợ quá hạn (rơi vào nhóm nợ xấu), điều này không chỉ mất điểm tín dụng và khó khăn khi vay vốn, thậm chí sẽ không được thực hiện thêm bất cứ một khoản vay bất kỳ nào nữa với các tổ chức, ngân hàng hoặc công ty tài chính ở Việt Nam.
Ngoài ra, Đối với các khoản vay dưới 10 triệu đồng, khách hàng cần thực hiện thanh toán ngay lập tức. Vì căn cứ theo Khoản 1, Điều 11 Thông tư số 03/2013/TT-NHNN ngày 28/2/2013 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, thì từ ngày 01/12/2014 Ngân hàng Nhà nước ngừng cung cấp lịch sử tín dụng các khoản vay có dư nợ quá hạn dưới 10 triệu đồng đã tất toán. Do vậy nếu khoản vay dưới 10 triệu đồng đã tất toán, khách hàng sẽ không còn lo ngại về lịch sử nợ xấu tín dụng của mình nữa.
Do nhu cầu sử dụng tiền mặt tiêu dùng của người dân là khá cao, vì vậy sau khi bạn tất toán xong khoản nợ xấu mà muốn đăng ký vay một khoản tiền nhanh chóng tiện lợi để phục vụ nhu cầu tiêu dùng của mình như mua sắm, đóng tiền học phí cho con, chữa bệnh, ... và mình muốn thời gian phê duyệt khoản vay nhanh, tiền sẽ được chuyển vào tài khoản chính chủ của mình chỉ cần thủ thuật vay đơn giản bằng cách VAY TIỀN ONLINE.
Nguồn: Top Vay Tiền