Poradnik: Jak wyplątać się z długów - Pętla finansowa i chwilówki.

Cześć!

Pożyczki za zero, 30 dni, przedłużanie spłaty, refinansowanie, restrukturyzacja długu. W/w pojęcia kojarzą się z jednym. Chwilówki.

Każdy ma moment w swoim życiu, w którym brakuje mu pieniędzy i myśli "Jak zdobyć dodatkową gotówkę najtańszym kosztem". Od razu na myśl przychodzi chwilówka.

Czy każdy z nas potrafi z niej skorzystać? Ile reklam tyle pożyczkodawców i opcji. Pożyczka do 2000 za 0.
Owszem za zero pod warunkiem że spłacimy ją w terminie. A co jeśli nie jesteśmy jej w stanie spłacić?
Bierzemy następną za zero u "konkurencji" i spłacamy poprzednią.
Myślimy, fajnie, tą już spłacę na pewno i koniec z tym! Ale przychodzi niespodziewany wydatek więc bierzemy znowu inną za 0 i tak zaczyna się proszę Państwa PĘTLA GOTÓWKOWA.

W skrócie: Łapiemy się że jutro mija termin spłaty pożyczki a my nie mamy skąd wziąć pieniędzy. Nie mamy już nawet chwilówek "do wykorzystania". I tu zaczyna się prawidłowa treść tego postu.

Jak to się zaczyna

Telefony, telefony i jeszcze raz telefony. Spokojnie to dopiero pierwsze dni Twojego koszmaru. Blokujesz numery? Fajnie, ja przestałem po 600-setnym dodanym do spamu.

Poczta - dostajesz pisemne upomnienia. Pisemne wezwania do zapłaty.

Wizyta? Dobra za daleko żeby o tym pisać.

Co tak naprawdę Ci zrobią?

W 90% przypadkach przez pierwsze 60 dni nic się nie dzieje oprócz listów i namolnych telefonów od 7 do 21.

Później firma windykacyjna próbuje ściągnąć od Ciebie długi. (Więcej o tym niżej)

Jeżeli firma z Tobą się nie dogada, to po około kolejnych 2 miesiącach następuje kontakt ze strony pożyczkodawcy i informacja o MOŻLIWOŚCI wypowiedzenia umowy.

Masz kolejny tydzień czasu. Bo tyle średnio trwa okres wypowiedzenia.
Co dalej? Umowa trafia do Ciebie listownie. Bez tego nic Ci nie wypowiedzą. To trwa kolejne 2 tygodnie.

Później dług przechodzi w stan natychmiastowej spłaty, czy jakoś tak oni to sobie nazywają. Wtedy masz kolejny miesiąc na spłatę bo po takim okresie się przypomną.

BIG, BIK, ERIF, KRD

• Informacja trafiła do BIG Info Monitor.
• Informacja została przekazana do Krajowego Rejestru Długów.
• Informacja może być przekazana do ERIF, KRD...

Takie informacje bardzo często goszczą w meilach od pożyczkodawców. A jak to ma się do rzeczywistości?

Nijak. Możemy zamówić w internecie darmowy raport KRD gdzie zobaczymy naszą zdolność kredytową i w jakiej dupie byłeś z pieniędzmi.

A jak to jest? Zgłoszenie do bazy w/w instytucji może nastąpić w przypadku kiedy pożyczka będzie niespłacona przez 90dni. Może nastąpić - nie musi. Jeżeli pożyczkodawca tego nie zgłosi nasza pożyczka widnieje jako spłacona terminowo.

Dodatkową ciekawostką jest to że nawet po długim okresie spłaty i zgłoszeniu nas do baz w momencie kiedy wyślemy meila do pożyczkodawcy - on wycofuje swoje zgłoszenie i znowu mamy czyste konto.

Co może firma windykacyjna

Windykacja. Około 90% firm windykacyjnych stawia na chamstwo, groźby i wymuszanie. (Przestroga na dole)
Polecam zainstalować sobie nagrywanie rozmów i włączyć na stałe.

Firmy windykacyjne mają na celu POLUBOWNE rozwiązanie długu (raty, nowy termin spłaty). Każda firma ma to na celu.
Prawnie firma windykacyjna nie ma możliwości zabrania nam pieniędzy z konta czy z domu.
W rozmowach z firmami są takie teksty jak:

"O Pana długach dowie się cała rodzina i sąsiedzi"
"Jutro przyjdzie do Pana nasz przedstawiciel. Proszę przygotować należność X złotych"
"Jeżeli Pan nie spłaci pożyczki do jutra pójdziemy do sądu"
"Pana sprawa trafia do sądu. Jedynym możliwym wyjściem jest spłacić dzisiaj dług"

i tak dalej i tak dalej...

Co zrobić? Przede wszystkim na wstępie poinformować, że nasza rozmowa jest nagrywana. To najczęściej powoduje albo rozłączenie się albo zmianę tonu osoby po drugiej stronie.

Potrafią wrzeszczeć, grozić, że przyjadą "dużym ologowanym samochodem, oblepią drzwi naklejkami - dłużnik" i wtedy wszyscy dowiedzą się że ma Pan długi.

Gówno prawda. Nie mają prawa naruszyć Waszej prywatności. A każde takie działanie dokumentujcie. (Rzadko kiedy dochodzi do takiej abstrakcji, u mnie się na szczęście nie zdarzyło).

Wizyta pracownika terenowego? W momencie kiedy taka następuje - olać gościa i zagrozić wezwaniem policji. Jedyną osobą, która może wejść do Was do domu jest komornik z nakazem sądowym.

W momencie kiedy firma mówi, że nie ma możliwości rozłożenia na raty - zgłoście się bezpośrednio do pożyczkodawcy informując go o tym. On już sobie z tym poradzi i wtedy jest duża szansa, że sam zaproponuje rozwiązanie długu polubownie.

Każda firma ma traktować Was jak człowieka, a każda groźba może być skierowana przeciwko niej. Tutaj cofnę się do "dokumentujcie". Jeżeli ktoś jest zawistny to polecam pójście do prawnika z dowodami i wytoczenie sprawy przeciwko firmie windykacyjnej (wygrana w 100%). Można dostać odszkodowanie od nich liczone w kwotach 4 cyfrowych.

Jeżeli macie do czynienia z firmami:

Inkasso Poland, Kaczmarski Sp.z.o.o. czy Kancelaria Prawna Lexus to blokujcie numery i piszcie meile do nich o raty. Z grubej rury od razu o raty. Jak się nie zgodzą to olać i do pożyczkodawcy.

Pożyczkodawcy i "zmiana terminu płatności"

Rozwinę to na przykładzie.

Pożyczka w kwocie 2000zł do spłaty 2400zł. Po 30dniach decydujecie się na przedłużenie terminu spłaty o 30dni kosztem dodatkowych 300zł.

Po kolejnych 30 dniach znowu przesunięcie i znowu 300.

W momencie kiedy będziecie gotowi spłacić pożyczkę zadzwońcie do pożyczkodawcy i poproście o "przemianę kwoty 300zł z przedłużenia na poczet spłaty pożyczki". Dużo osób się godzi i nie widzi problemu. Zaoszczędzicie kilka złotych :)

Anulowanie długu

To w wielu przypadkach abstrakcja. Jednak nie bójcie się powiedzieć prawdy.
"Popadłem w pętlę finansową, czy istnieje możliwość zmniejszenia zadłużenia"

Słyszałem, że w kilku przypadkach się udało. Jednak osobistego potwierdzenia nie mam.

Jeden duży kredyt w banku na spłatę chwilówek

To nie jest wyjście. To kolejny kredyt. O ile taki dostaniesz, bo dużo banków nie udzieli Ci pożyczki z racji na wgląd do Twoich pożyczek. Jednak jak już Ci się uda dostać to warto się zastanowić czy jest to potrzebne.

Skoro pracujesz - dostajesz wypłatę, czyli spłacasz ten dług nie robiąc sobie kolejnych odsetek.
Nie polecam brania kredytu mimo normalnego banku. Oni nie są lepsi w ściąganiu długów a nie daj Boże Ci się powinie noga i będziesz miał tylko większy problem.

Spłata zadłużenia

Dostajesz monity, wezwanie do zapłaty. Pamiętaj, że nie musisz spłacić wszystkiego na raz. Możesz w dowolnej chwili spłacić nawet 10zł i zostanie to zapisane.

Co Ci to da?

Więcej niż myślisz. Przede wszystkim wyrażasz chęć do polubownego zakończenia sprawy. Masz dowód, że spłacałeś tyle ile mogłeś, ale spłacałeś. Dodatkowo dajesz tym szonom więcej roboty. Muszą zmieniać kwoty na pismach i wysyłać jeszcze raz, bo te co miałeś do tej pory są niezgodne ze stanem faktycznym zadłużenia ;)

Psychiczne nastawienie

W gruncie rzeczy chodzi o Twoje podejście. Strach jest jednym z głównych powodów przez które nie możesz się dogadać. Wierzysz w bzdury wygadywane przez te szmaty z firm windykacyjnych, a prawda jest taka, że jakby oni się znaleźli w Twojej sytuacji sami sraliby po gaciach.

Podstawowe zasady:

• Nie bój się rozmowy z firmami windykacyjnymi
• Masz swoje prawa i o tym pamiętaj
• Nikt Ci krzywdy nie zrobi
• Zanim sprawa trafi faktycznie do sądu minie pół roku
• Wierz, że Ci się uda
• Szukaj pomocy u bliskich

Ogólne podsumowanie

Pamiętaj, że każdemu może powinąć się noga. To że masz długi nie znaczy, że masz się nimi przejmować i mieć myśli samobójcze. Sam wiem jak miałem dopóki nie skontaktowałem się z człowiekiem który mi przemówił do rozsądku.

Skoro byłeś na tyle odważny żeby się w to wplątać to jesteś na tyle odważny żeby to spłacić.
Pamiętaj, że warto jest mieć bliską osobę która będzie Cie wspierała. To niby nic a jednak bardzo dużo.

Od siebie życzę Ci jak najszybszego wyjścia z pętli, spokoju i szczęścia (warto czasami wydać 3zł na Lotka, traf trójkę i masz 20zł na długi) ;)

Mam nadzieję, że komuś się przyda ten poradnik i że napisałem go zrozumiale i przejrzyście.

Jeżeli masz pytania pisz śmiało na FB albo w komentarzu - odpowiem na wszystkie.

Pozdrawiam! :)