Hay muchas razones por las que es posible que desee obtener un préstamo personal. Ya sea para reparar un aire acondicionado roto en pleno verano o para pagar un costoso viaje a la sala de emergencias, siempre es bueno tener un fondo reservado para emergencias. Sin embargo, según un informe de la entidad financiera de préstamos online, aproximadamente el 44% de los estadounidenses no tienen el dinero en efectivo para atender una emergencia inesperada de 400 Euros.
Si bien no siempre puede controlar cuándo surge un gasto significativo, puede tomar decisiones de préstamo financieramente sólidas. Un préstamo personal puede poner dinero en sus manos en solo unos días y puede ser una forma responsable de cubrir el precio de circunstancias imprevistas que pueden requerir efectivo rápido.
Antes de arremangarse y elaborar esas solicitudes de préstamos de forma express, es importante comprender primero cuáles son los pros y los contras para que pueda tomar la decisión más informada.
Ventajas de un préstamo personal de emergencia
Existe una razón por la cual los préstamos personales son tan populares entre los consumidores, ya sea que se utilicen para una emergencia o no. Algunos de los beneficios más importantes asociados con un préstamo personal son los siguientes:
Flexibilidad
Los préstamos personales online son muy flexibles, lo que los hace apropiados para una amplia gama de circunstancias en las que un prestatario puede terminar. El efectivo se deposita directamente en su cuenta y se puede usar por cualquier motivo, como reemplazar rápidamente un techo con goteras durante la temporada de inundaciones. También se pueden utilizar para simplificar su vida al consolidar deudas para manejar emergencias con facilidad.
Un préstamo personal de emergencia también es flexible cuando se trata de términos de pago. Los períodos de préstamo se expresan en meses (por ejemplo, 12, 24, 36, 48, etc.), y los períodos de reembolso más prolongados suelen tener un pago mensual más bajo. Los períodos de préstamo más cortos significan pagar más por mes, pero también pueden significar gastar menos en intereses a largo plazo. Esto les da a los prestatarios mucho margen de maniobra, dependiendo de su situación financiera.
Sin necesidad de garantías
Los préstamos personales de emergencia están garantizados o no. Tener un préstamo garantizado indica que existe una garantía que respalda el préstamo en caso de que el prestatario incumpla.
La mayoría de los préstamos personales no están garantizados, por lo que no tiene que preocuparse por perder un activo, como su casa, en caso de incumplimiento. Sin embargo, si está seguro de que puede pagar su préstamo a tiempo, puede considerar solicitar un préstamo garantizado para obtener las mejores tasas de interés.
Proceso de solicitud rápido
La mayoría de los prestamistas de renombre ofrecerán una solicitud de préstamo personal en línea , lo que hará que el proceso sea cómodo y conveniente. Además, los préstamos personales no requieren tanta documentación como otros tipos de préstamos rápidos.
Si bien los préstamos personales generalmente se procesan rápidamente, siempre es una buena idea comunicarse con el prestamista para averiguar cuánto tiempo puede demorar, especialmente cuando se necesitan los fondos para una emergencia.
Contras de un préstamo personal de emergencia
Si bien solicitar un préstamo personal conlleva una gran cantidad de ventajas, también conlleva una buena cantidad de inconvenientes, que los consumidores también deben tener en cuenta.
Tasas de interés ligeramente más altas
Dado que los préstamos no garantizados se basan principalmente en la solvencia crediticia y la capacidad de pago del solicitante, las tasas de interés suelen ser mucho más altas que las de un préstamo garantizado respaldado por un activo. Esto se debe principalmente al mayor factor de riesgo involucrado para los prestamistas.
Si bien puede ser difícil encontrar tiempo para comparar las mejores tasas de interés al solicitar un préstamo personal de emergencia, será más fácil si tiene un buen puntaje crediticio, ya que este es uno de los principales factores determinantes de su interés. la tasa será por prestamistas.
Requisitos más estrictos
Dado que los préstamos no garantizados son más riesgosos para los prestamistas, puede esperar que sean mucho más exigentes a la hora de prestar dinero. Al aprobar o rechazar a alguien para un préstamo personal, hay muchos factores que el prestamista considerará , uno de los más importantes es el puntaje crediticio. Algunos otros factores importantes incluyen su historial crediticio, ingresos y cuánta deuda tiene actualmente.
Todos estos componentes brindan a los prestamistas una indicación más explícita de la capacidad del solicitante para devolver el préstamo. Es posible conseguir un préstamo sin necesidad de nómina o pensión.
Monto de préstamo menor
Si se descubre que un solicitante tiene un riesgo mayor, con inestabilidad laboral o un puntaje crediticio bajo, los bancos y otras instituciones crediticias pueden limitar la cantidad que están dispuestos a prestar. Tenga en cuenta que los prestamistas pasarán por controles bastante extensos en todo, desde el puntaje crediticio hasta el historial de empleo para determinar la capacidad de pago.
Afortunadamente, existen muchas formas de mejorar su puntaje crediticio y su situación financiera para asegurarse de obtener el monto del préstamo que busca. Esto incluye pagar sus facturas a tiempo todos los meses, vigilar sus informes de crédito para garantizar la precisión y diversificar su combinación de crédito, entre otras cosas esenciales que debe y no debe hacer.
Línea de fondo
La vida pasa, y todos hemos estado en una situación que requiere una financiación urgente. Si bien es importante identificar lo que tiene que ganar y lo que tiene que perder al obtener un préstamo personal de emergencia, lo más probable es que sea su mejor apuesta en una crisis.
La conclusión clave es comprender los términos involucrados y las condiciones del acuerdo, ya que esto puede variar significativamente de un prestamista a otro. Siempre lea la letra pequeña y no dude en hablar con un representante si necesita más aclaraciones. Cualquier prestamista de buena reputación estará encantado de ayudarle con el proceso de solicitud y explicarle todo lo que implica antes de que ponga su firma en la línea de puntos para que pueda tomar una decisión responsable sobre el préstamo.