Probablemente notaste, al leer los ejemplos anteriores, que es posible crear dinero sin necesidad de que alguien se endeude.

Te habrás dado cuenta también de la importancia de definir el dinero de una manera imparcial, como la definición utilizada en este libro:

“Dinero es un acuerdo creado por una comunidad para usar un ítem estandarizado que sirve, al menos, como medio de intercambio”.

Ahora, compara esa definición con la propuesta por el Banco Central del Reino Unido:

“Dinero es un tipo de IOU” (del inglés “I Owe You” o “Yo Te Debo”)

Según nuestra definición, todos los ejemplos anteriormente mencionados (Fureai Kippu, Chiemgauer, Banco WIR, Bitcoin, Campanas) son considerados dinero. Lo mismo no se aplica a la definición propuesta por el Banco Central del Reino Unido.

La industria de la Deuda

Sin duda, los bancos y otras instituciones y personas que se benefician de la industria de la deuda no consideran que las experiencias mencionadas anteriormente sean dinero. No es difícil entender sus razones. Por ejemplo, si tu negocio vende flores, te beneficiarás más en tanto la gente compre más y más flores.

Si tu negocio depende de que la gente se endeude, te beneficiarás en tanto la gente se endeude más. Si las personas entienden que hay otros tipos de dinero que pueden utilizar sin endeudarse, probablemente preferirán utilizar otros tipos de dinero en lugar del actual, que se crea por deuda. Imagina quién se va a enojar.

Cuestionando el Proceso de Creación del Dinero

Analiza las siguientes preguntas:

• ¿Sabes cómo se crea nuestro dinero hoy?
• ¿Sabes quién crea las cuentas y el dinero digital que trabajamos tan duro para ganar? Y lo más importante, ¿cómo crean el dinero?
• ¿Cuáles son las instituciones financieras involucradas en este proceso de creación de dinero?
• ¿No es extraño que estamos totalmente inmersos en este sistema financiero prácticamente cada día de nuestras vidas y en realidad sabemos tan poco acerca de cómo funciona y quiénes son sus jugadores?
• ¿No es extraño que este sistema funcione tan bien para algunos grupos, y por otro lado funcione tan mal para resolver nuestros problemas más urgentes (como los problemas socio-ambientales que enfrenta el mundo todos los días)? De hecho, parece que la manera en que se hace nuestro dinero está empeorando estos problemas.
• ¿Cómo es que este sistema está ayudándonos a convertirnos en un planeta más sostenible?
• ¿Cuáles son las consecuencias para la sostenibilidad de la manera en que nuestro dinero está siendo creado?

En 2012, en su libro “Money and Sustainability: The Missing Link”, el profesor Bernard Lietaer y sus colaboradores señalaron cinco efectos del sistema financiero actual que son perjudiciales para la sostenibilidad.

A continuación, listamos los 5 puntos según nuestra comprensión:

1. Crisis con efectos negativos sobre los gobiernos, empresas, hogares, organizaciones, etc. Generalmente durante una crisis la cantidad de dinero dedicada a temas ambientales no es mucha... se presentan algunas otras prioridades, ¿no crees?
2. Las personas adquieren miopía financiera (sobre todo debido a las tasas de interés positivo). Hacen un análisis de la inversión, dando prioridad a las cosas que ofrecen una rápida rentabilidad y beneficios a corto plazo. Cuando están invirtiendo para resolver un problema ambiental, vamos a decir, para reforestar un área... la inversión no trae un beneficio a corto plazo en efectivo... pero, sin duda traerá beneficios a largo plazo. Bueno, las personas con miopía financiera no lo ven así. ¿Qué pasa si creamos otro tipo de dinero que evite la miopía financiera y fomente inversiones a largo plazo en lugar de las de corto plazo?
3. La gente contrae fiebre de crecimiento. ¡Tenemos que crecer! ¡Tenemos que vender más porque tenemos que pagar los intereses de nuestras deudas! ¡Tenemos que obtener otro préstamo para pagar nuestras viejas deudas! ¡Más crecimiento! ¡Más! ¡Más!
4. Concentración de la riqueza. Personas que ya tienen una buena cantidad de dinero (generalmente heredado de generación en generación) son capaces de recibir mayores retornos sobre la inversión y ganar aún más dinero.
5. La devaluación del capital social y capital ambiental. ¿Qué significa esto? Significa muchas cosas tristes: aumento de la pobreza, disminución en la salud humana, aumento de áreas degradadas, disminución de la biodiversidad.

Como ves, el actual sistema financiero provoca varias consecuencias negativas no sólo a la humanidad, sino también a nuestro Planeta Tierra. De hecho, el actual sistema financiero fue diseñado para beneficiar a los bancos privados que trabajan con los gobiernos. Vale la pena entender su origen.

El derecho de crear dinero

El Profesor Heinrich Rittershausen expuso un patrón general observado en casi todos los países donde los bancos privados históricamente adquirieron el derecho “legal” para emitir dinero. El patrón consta de seis ítems:

1. A cambio de financiar una guerra, un banco privado recibe la licencia exclusiva para emitir los billetes de papel, convirtiéndose así en un banco central.
2. Las dependencias fiscales gubernamentales aceptan estos billetes de papel para el pago de impuestos, también aceptan dinero metálico (monedas).
3. El banco central se convierte en una fuente de crédito.
4. Una emergencia ocurre – usualmente otra guerra o una crisis política importante – y un cambio de poder ocurre generalmente entre el gobierno y el Banco.
5. Se emite más papel moneda, superando las reservas metálicas. Para evitar problemas al Banco, se elimina legalmente la convertibilidad a dinero metálico y la aceptación de los billetes se vuelve obligatoria.
6. El papel moneda (billetes) se convierte en la única medida de valor.

En el siguiente capítulo vamos a entender cómo el dinero se crea hoy en día, que es un proceso completamente diferente al que se utilizaba durante el período en que el dinero era oro.

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Foto por Alice Pasqual. En Unsplash.

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Esta es la quinta parte del libro Nuevo Dinero para la Sostenibilidad. Aquí puedes conocer más sobre Sustainability School y leer la introducción al libro.

En los próximos días y semanas publicaremos uno a uno los capítulos de Nuevo Dinero para la Sostenibilidad. Esperamos que puedas encontrar ideas interesantes e inspiración para crear nuevos sistemas más sostenibles.

Parte 1/8 "Tapar el sol con un dedo"
Parte 2/8 "Entonces, ¿qué es el dinero?"
Parte 3/8 "Las funciones de tu dinero"
Parte 4/8 "Nuevos Tipos de Dinero Alrededor del Mundo"
Parte 5/8 "Dinero sin deuda"

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