Vay thấu chi là sản phẩm khá hữu ích cho khách hàng cần vay gấp bởi tính linh hoạt nhưng rất nhiều người từng đi vay vốn ngân hàng nhưng vẫn chưa hiểu rõ vay thấu chi là gì?
Vay thấu chi là gì?
Cụm từ vay thấu chi được dùng để chỉ việc khách hàng có thể tiến hành thanh toán vượt mức giới hạn số tiền thực tế có trong tài khoản.
Gần giống với hình thức vay tiền online, ngân hàng sẽ cho bạn tạm ứng một giới hạn thấu chi tối đa căn cứ vào sự uy tín của bạn và tính toán lãi suất vay dựa trên khoản tiền chi tiêu vượt quá hạn mức quy định.
Vay thấu chi được dùng để chỉ việc khách hàng thanh toán vượt mức giới hạn
Những đặc điểm ưu việt của hình thức vay thấu chi
Vay thấu chi mang một số đặc điểm nổi bật như sau:
- Đồng ý cho chủ tài khoản quẹt thẻ, rút tiền, thanh toán hóa đơn... kể cả khi trong tài khoản không có tiền.
- Thấu chi là hình thức nghiệp vụ tín dụng ngắn hạn. Hạn mức khá đa dạng căn cứ vào quá trình thu nhập, lịch sử dùng tín dụng..., nên có thể lên gấp 5 lần mức lương.
- Những ngân hàng thường tiến hành xét duyệt kỹ càng trước khi tiến hành cho vay thấu chi để giảm thiểu vấn nạn rủi ro khi khách hàng không có khả năng trả nợ.
- Nhiều ngân hàng còn đòi hỏi khách hàng phải thêm tài sản cần đảm bảo nếu muốn tiếp tục vay với hạn mức lớn hơn. Tuy nhiên, thực tế nhiều ngân hàng vẫn cho bạn vay thấu chi tương đối dễ dàng.
- Đáp ứng yêu cầu chi trả ngay khi cần một khoản tiền để tiêu dùng.
- Lãi suất phần trăm vay thấu chi thường cao. Mức lãi suất này lớn hơn so với mức vay bình thường là 1,5 lần.
Những hình thức vay thấu chi khá phổ biến hiện nay
Vay thấu chi thông thường có 2 hình thức chủ yếu là vay thấu chi theo tín chấp và vay thấu chi theo thế chấp
Vay thấu chi dựa theo tín chấp: Đối với hình thức này khách hàng không phải có tài sản đảm bảo mà chỉ cần dựa vào lịch sử tín dụng để cho vay thấu chi trực tuyến. Hạn mức thường không quá cao, gấp 3 đến 5 lần lương.
Vay thấu chi theo thế chấp: Hình thức này bắt buộc phải có tài sản đảm bảo. Hạn mức vay dựa vào giá trị tài sản mà bạn muốn đảm bảo. Hạn mức thường khá cao, có thể lên đến cả trăm triệu đồng.
Vay thấu chi thông thường có 2 hình thức chủ yếu
Cách tính lãi suất vay thấu chi
Khi khách hàng chi tiêu vượt quá số tiền thực tế có trong tài khoản, lãi suất vay thấu chi được tính toán dựa vào dư nợ và thời gian để ghi nợ:
Tổng tiền lãi theo tháng = ∑ dư nợ thấu chi * (lãi suất/360 * số ngày thấu chi)
Có nên vay thấu chi không?
Trong tình huống khách hàng đang có nhu cầu dùng một khoản tiền gấp để chi phí để sử dụng một thời gian ngắn thì vay thấu chi sẽ là một giải pháp khá thích hợp.
Các chuyên viên của Taichinhz khuyên bạn hãy cân nhắc thật cẩn thận các khả năng chi trả trước đưa ra quyết định có cần vay thấu chi tại ngân hàng hay không. Tránh tình huống không có năng lực trả nợ gây ảnh hưởng nặng nề đến lịch sử tín dụng về sau.
Những ngân hàng cho vay thấu chi phổ biến hiện nay
Từng ngân hàng sẽ đề ra những chương trình ưu đãi hấp dẫn về phần trăm lãi suất vay, giới hạn mức thấu chi… để thu hút thêm nhiều khách hàng. Một số ngân hàng cho vay thấu chi tín chấp với hạn mức cao:
- Vay thấu chi của TPbank
- Vay thấu chi của BIDV
- Vay thấu chi của Agribank
- Vay thấu chi của Vietcombank
Ngày nay có rất nhiều ngân hàng phát triển sản phẩm vay thấu chi
Điều kiện và thủ tục cơ bản để có thể vay thấu chi
Điều kiện và thủ tục vay thấu chi của các ngân hàng không giống nhau.
Điều kiện quan trọng để vay thấu chi
Để đáp ứng có thể được vay thấu chi bạn cần chứng minh nguồn thu nhập ổn định để được vay thấu chi. Bên cạnh đó, khách hàng còn phải đáp ứng một số điều kiện như sau:
- Trong thời điểm đề nghị vay vốn người đi vay phải từ 20 tuổi trở lên, ngay tại khi tất toán khách hàng phải ≤ 60 tuổi.
- Hộ khẩu hay tạm trú hoặc làm việc trên địa bàn tỉnh/thành phố phải có đơn vị ngân hàng.
- Phải có hợp đồng lao động còn thời hạn từ 12 tháng trở lên hay không xác định được thời hạn hoặc có sự biên chế Nhà nước.
- Thu nhập thấp nhất là 4 triệu đồng/tháng.
- Đáp ứng những điều kiện khác theo yêu cầu của mỗi ngân hàng
Thủ tục hoàn thành vay thấu chi
Khách hàng cần đáp ứng được những điều kiện trên cần chuẩn bị sẵn một số giấy tờ cơ bản như sau:
- Giấy đề nghị mở tài khoản (Nếu như chưa có tài khoản cá nhân tại ngân hàng)
- Giấy yêu cầu cấp hạn mức thấu chi dựa theo mẫu của ngân hàng
- CMND hoặc hộ chiếu còn thời gian hiệu lực
- Hộ khẩu hoặc giấy tạm trú có ghi dài hạn
- Các giấy tờ khác chứng minh thu nhập cá nhân, như: Hợp đồng lao động, bảng sao kê lương, quyết định mức lương, giấy quyết định bổ nhiệm, bảng sao kê lương trong 3 tháng gần nhất…
- Các giấy tờ khác phụ thuộc vào yêu cầu của từng ngân hàng.
Kết luận
Bài viết đã giải đáp câu hỏi vay thấu chi là gì và các hình thức vay phổ biến hiện nay. Tuy cách thức vay này có lãi suất cao nhưng nó lại đáp ứng được yêu cầu cần vốn gấp của nhiều khách hàng.
Hy vọng, qua nội dung trên, các bạn có thể tính toán được mức lãi suất, đưa ra quyết định có nên vay không.