Bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ là hai loại hình bảo hiểm phổ biến hiện nay. Cả hai loại bảo hiểm này đều có ý nghĩa riêng và giúp đối tượng được bảo hiểm phòng ngừa các rủi ro có thể xảy ra trong cuộc sống. Vậy điểm để phân biệt giữa hai loại bảo hiểm này là gì? Hãy cùng nhau tìm hiểu 7 điểm khác nhau trong bài viết dưới đây nhé.

1. Định nghĩa bảo hiểm nhân thọ - Bảo hiểm phi nhân thọ là gì?

Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm do các công ty bảo hiểm cung cấp nhằm bảo vệ tính mạng con người. Đối tượng thụ hưởng bảo vệ các rủi ro về mặt sức khỏe và tính mạng thông qua việc thanh toán và đền bù khi sự kiện bảo hiểm xảy ra. Đồng thời, khi kết thúc hợp đồng, nếu rủi ro không xảy ra, đại lý bảo hiểm nhân thọ sẽ thanh toán các quyền lợi đến hạn cho người thụ hưởng bằng tiền mặt. Chính là số tiền tích lũy của phí bảo hiểm tham gia cùng lãi suất / cổ tức (nếu có).

>>> Khám phá ngay:
Những điều nên biết về bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm phi nhân thọ là sản phẩm cho con người cùng tài sản khác. Các bất cập được bảo hiểm phi nhân thọ gồm: tính mạng, sức khỏe, tài sản (ô tô, nhà cửa, nhà xưởng ...), trách nhiệm cá nhân đối với thiệt hại của bên thứ ba, chết hoặc thương tật do tai nạn. Tuy thế, bảo hiểm phi nhân thọ không có khoản thanh toán khi đến hạn mà không xảy ra sự kiện rủi ro, tức là phí bảo hiểm đã đóng không được trả lại.

2. Sự khác biệt giữa hai loại bảo hiểm

2.1 Về mặt ý nghĩa:

Bảo hiểm nhân thọ:

Ngăn chặn rủi ro ngẫu nhiên cho con người đồng thời bảo vệ tài chính cho gia đình bạn. Tích lũy, lập kế hoạch tài chính và đầu tư trong tương lai.

Bảo hiểm phi nhân thọ:

Bảo vệ con người, tài sản cùng trách nhiệm dân sự khỏi rủi ro bởi tai nạn.

2.2 Tính tích lũy

Bảo hiểm nhân thọ:

Bên cạnh việc bảo vệ tính mạng con người khỏi những rủi ro bất cập, bảo hiểm nhân thọ còn có khả năng tích lũy tài chính cực kỳ hiệu quả. Khi hết hạn hợp đồng, người thụ hưởng sẽ nhận được khoản tiền hợp đồng, gồm một phần chi phí đóng hàng năm kèm theo lãi suất chia và các khoản thưởng nếu có.

Bảo hiểm phi nhân thọ:

Không có khả năng tích lũy và chỉ được bồi thường khi có rủi ro xảy ra. Nói cách khác, nếu người thụ hưởng không bị tổn hại thì sẽ không được nhận số tiền mình bỏ ra.

2.3 Nguyên tắc bồi thường

Bảo hiểm nhân thọ:

Bồi thường dựa trên nguyên tắc “khoán”. Nói cách khác công ty bảo hiểm sẽ căn cứ vào số tiền bảo hiểm và những quy định đã được thỏa thuận trong hợp đồng để trả cho người thụ hưởng.

Khi xảy ra rủi ro tử vong, tai nạn, số tiền bảo hiểm bồi thường là có thể rất lớn.

Bảo hiểm phi nhân thọ:

Bồi thường theo nguyên tắc sử dụng thế quyền và nguyên tắc đóng góp.

Sử dụng thế quyền là người tham gia bảo hiểm được phép đòi số tiền từ bên chịu trách nhiệm gây ra thiệt hại.

Nguyên tắc đóng góp khi công ty bảo hiểm đã đền bù thiệt hại cho người thụ hưởng được quyền nhờ các công ty bảo hiểm khác để chia sẻ tổn thất khi:

• Có từ 2 hợp đồng hiệu lực trở lên
• Có hợp đồng bảo hiểm cho các quyền lợi chung
• Hợp đồng bảo hiểm cho các rủi ro chung

2.4 Phạm vi được bảo vệ

Bảo hiểm nhân thọ:

Con người:

• Trợ cấp viện phí, phẫu thuật, điều trị khẩn cấp
• Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo và bảo hiểm bệnh lý nghiêm trọng
• Đã mất do bị thương
• Tai nạn dẫn đến tử vong

Bảo hiểm phi nhân thọ:

Nhân sự, tài sản và trách nhiệm dân sự về con người:

• Đau ốm
• Khám bệnh ngoại trú dựa theo hóa đơn và dựa trên định mức
• Bảo lãnh chi phí nằm viện
• Tử vong (thanh toán thường ít hơn bảo hiểm nhân thọ)

2.5 Thời hạn hợp đồng:

Bảo hiểm nhân thọ:

Thời hạn hợp đồng từ 10 - 20 năm hoặc trọn đời.

Bảo hiểm phi nhân thọ:

Từ 1 - 2 năm trở xuống, ví dụ: bảo hiểm du lịch cho từng chuyến đi, …

2.6 Thời gian đóng phí

Bảo hiểm nhân thọ:

Có thể linh hoạt lựa chọn đình kỳ đóng: theo tháng, quý, nửa năm, một năm hoặc đóng phí một lần để tổng chi phí thấp.

Bảo hiểm phi nhân thọ:

Đóng 1 lần duy nhất sau khi ký hợp đồng.

2.7 Các yếu tố ảnh hưởng đến phí bảo hiểm

Bảo hiểm nhân thọ:
Tuổi tác và sức khỏe: nếu tham gia khi khỏe mạnh thì mức phí bảo hiểm thấp. Tuổi tác càng cao, bệnh tình càng nghiêm trọng thì mức phí càng cao hoặc không được tham gia như bảo hiểm nhân thọ (bệnh ung thư).

Định kỳ đóng phí: Đóng 1 lần hoặc 1 năm sẽ khiến tổng tiền thấp hơn so với những định kỳ khác.

Số tiền bảo hiểm: với giá trị hợp đồng cao thì phí đóng bảo hiểm cũng sẽ ở mức cao tương ứng.

Bảo hiểm phi nhân thọ:

• Xác suất rủi ro: Doanh nghiệp bảo hiểm sẽ đánh giá mức độ rủi ro, nếu xác suất rủi ro cao thì chi phí tương ứng cũng sẽ cao và ngược lại.
• Số tiền bảo hiểm: Nếu một hợp đồng có giá trị lớn thì số tiền bỏ ra cũng sẽ lớn và ngược lại.
• Giá trị đối tượng được bảo hiểm: Những đối tượng bảo hiểm có giá trị lớn thì phí bảo hiểm cũng sẽ cao. Ví dụ như số tiền bảo hiểm bỏ ra cho một chiếc ô tô mới chắc chắn sẽ cao hơn cái cũ (theo % giá trị của tài sản).

Hy vọng với những chia sẻ trên đã giúp bạn có cái nhìn khái quát về hai loại bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ để từ đó có thể đưa ra sự lựa chọn phù hợp nhằm bảo vệ bản thân và người thân yêu. Chúc các bạn thành công.

Nguồn bài viết:
XEM TẠI ĐÂY
https://writeablog.net/blogbaohiem/mua-bao-hiem-nhan-tho-truc-tuyen-3-dieu-nhat-dinh-phai-biet
https://writeablog.net/blogbaohiem/bao-hiem-lien-ket-dau-tu-cau-noi-giua-thi-truong-bao-hiem-va-chung-khoan
https://writeablog.net/blogbaohiem/tong-hop-5-ly-do-nen-mua-bao-hiem-nhan-tho-cho-ba-me
https://writeablog.net/blogbaohiem/can-luu-y-gi-khi-mua-bao-hiem-suc-khoe-cho-nguoi-gia
https://writeablog.net/blogbaohiem/bao-hiem-tai-nan-va-nhung-dieu-can-biet
https://writeablog.net/blogbaohiem/tong-hop-nhung-dieu-can-biet-ve-bao-hiem-suc-khoe
https://www.vingle.net/posts/3963692
https://www.vingle.net/posts/3964132
https://vk.com/@blogbaohiem-tim-hieu-ve-san-pham-bao-hiem-lien-ket-chung
https://vk.com/@blogbaohiem-bao-hiem-lien-ket-don-vi-va-nhung-loi-ich-noi-bat