Risikomanager von Banken und Sparkassen erwarten, dass wegen gestiegener Kosten Kredite in zweistelliger Milliardenhöhe nicht bedient werden können.
Bereits 2021 waren für das Berliner Geldhaus Kredite im Umfang von 56 Millionen Euro ausgefallen. Doch nun bringen auch noch explodierte Energiekosten, bald fällige Rückzahlungen etwa von Corona-Krediten und die Inflation Kreditnehmer in Not. Der Sparkassen-Chef rechnete im März noch mit einer „leichten Zunahme“ der Kreditausfälle. 75 Millionen Euro habe man dafür zurückgelegt, so Evers.
Ob das genügen wird, ist inzwischen allerdings mehr als fraglich. Erst im Juli hatte die Bundesbank die deutschen Finanzinstitute angesichts hoher Inflationsraten, von Zinswende und der wachsenden Angst vor einer Wirtschaftskrise zur Vorsicht gemahnt. „Damit steigt die Gefahr von Kreditausfällen“, sagte Bundesbank-Vorstand Joachim Wuermelin.
Zu dieser Erkenntnis sind die Banker aber offenbar längst auch selbst gekommen. Die Bundesvereinigung Kreditankauf und Servicing hatte sich jedenfalls zusammen mit Wissenschaftlern der Frankfurt School of Finance & Management zwischen Mai und Juli in den Abteilungen Risikobewertung deutscher Geldinstitute umgehört.
Hatten hiesige Banken und Sparkassen im März dieses Jahres noch faule Kredite im Wert von 30,1 Milliarden Euro in den Büchern, so werde deren Volumen der Umfrage zufolge im Laufe des kommenden Jahres auf knapp 38 Milliarden Euro steigen. Die Banker erwarten also eine Zunahme um 25 Prozent. Und selbst diese Prognose muss als konservativ gelten.
Dabei sind die Prognosen schon jetzt dramatisch. Für Unternehmen sind Staatshilfen ausgelaufen und Ersparnisse in der Pandemie meist aufgebraucht worden. Nun drücken Inflation und Energiekosten. Allein von kleinen und mittelständischen Unternehmen werden den Erwartungen zufolge im nächsten Jahr Kredite im Umfang von 7,7 Milliarden Euro nicht mehr bedient werden können. Das wäre eine Steigerung um 38 Prozent.
Die größten Verluste erwarten die befragten Banker und Experten allerdings im Bereich der Privatkredite. Wegen der gestiegenen Lebensmittel- und Energiekosten werden Kredite immer schwerer zu bedienen sein. Allein bei Konsumentenkrediten, etwa für ein Auto oder eine Reise, werde das Ausfallvolumen im kommenden Jahr um 3 Milliarden auf 8,3 Milliarden Euro steigen.
Aber vor allem bei der Finanzierung von Wohnimmobilien wird mit dramatischen Auswirkungen gerechnet. „Viele Privatpersonen werden im laufenden Jahr in eine Schieflage kommen“, prognostiziert die an der Umfrage beteiligte Immobilienrechtlerin Janine Hardi.
Mein persönliches Fazit: Jetzt wird es Zeit deine schlechten Kredite möglichst loszuwerden. Schlechte Kredite sind zum Beispiel alle Konsum Kredite. Für einen Urlaub einen Kredit aufzunehmen ist jetzt keine gute idee.
Falls du ein Häuschen finanziert hast, prüfe eine etwaige Umschuldung. Im letzten Jahr konnte ich dadurch 50% monatlicher Zinsen einsparen, wobei die Tilgung gleich blieb.
Wer Zinszahlungen einspart hat unter Umständen mehr Geld zum es investieren zu können... 😉
Vielleicht werde ich im kommenden Jahr meine Zinsersparnisse in Hivepower und Hive Dollar investierten. Sollten Hive und Hive Dollar stabil im Wert bleiben, könnte ich somit 8% durch Autovotes und 20% Zinsen mit HBD generieren. Um eher den privaten Hauskredit zu tilgen.
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English
Risk managers of banks and savings banks expect that loans in the double-digit billions cannot be serviced due to increased costs.
In 2021, the Berlin bank had already defaulted on loans amounting to 56 million euros. But now exploding energy costs, soon due repayments of Corona loans, for example, and inflation are also putting borrowers in distress. In March, the head of the savings bank was still expecting a "slight increase" in loan defaults. Evers said that 75 million euros had been set aside for this purpose.
Whether this will be enough, however, is now more than questionable. Only in July, the Bundesbank had warned German financial institutions to be cautious in view of high inflation rates, interest rate changes and the growing fear of an economic crisis. "This increases the danger of loan defaults," said Bundesbank board member Joachim Wuermelin.
However, bankers have apparently long since come to this realisation themselves. The Bundesvereinigung Kreditankauf und Servicing (Federal Association for Loan Purchase and Servicing), together with scientists from the Frankfurt School of Finance & Management, asked around in the risk assessment departments of German financial institutions between May and July.
While local banks and savings banks still had bad loans worth 30.1 billion euros on their books in March of this year, according to the survey, their volume will increase to almost 38 billion euros in the course of the coming year. The bankers thus expect an increase of 25 percent. And even this forecast must be considered conservative.
Yet the forecasts are already dramatic. For companies, state aid has run out and savings have mostly been used up in the pandemic. Now inflation and energy costs are exerting pressure. Small and medium-sized enterprises alone are expected to be unable to service loans amounting to 7.7 billion euros next year. That would be an increase of 38 percent.
However, the bankers and experts surveyed expect the biggest losses in the area of personal loans. Due to increased food and energy costs, loans will become increasingly difficult to service. In the case of consumer loans alone, for example for a car or a trip, the volume of defaults will increase by 3 billion to 8.3 billion euros in the coming year.
But especially in the financing of residential real estate, dramatic effects are expected. "Many private individuals will find themselves in a predicament in the current year", predicts real estate lawyer Janine Hardi, who was involved in the survey.
My personal conclusion: Now is the time to get rid of your bad loans if possible. Bad loans are, for example, all consumer loans. Taking out a loan for a holiday is not a good idea now.
If you have financed a house, look into a possible debt restructuring. Last year, I was able to save 50% on monthly interest payments while keeping the repayments the same.
If you save on interest payments, you might have more money to invest 😉 .
Maybe next year I will invest my interest savings in Hivepower and Hive Dollar. Should Hive and Hive Dollar remain stable in value, I could thus generate 8% through autovotes and 20% interest with HBD. To pay off the private house loan sooner.
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