Die Europäische Kommission legte gestern 8. März einen Aktionsplan vor, wie die Chancen technologischer Innovationen im Finanzdienstleistungssektor (FinTech) genutzt werden können.
Europa sollte ein globaler Knotenpunkt für FinTech werden, wobei Unternehmen und Investoren in der EU in der Lage sein werden, die meisten Vorteile des Binnenmarkts in diesem schnelllebigen Sektor zu nutzen. Als eine erste große Leistung legt die Kommission auch neue Regeln vor, die Crowdfunding-Plattformen helfen sollen, im EU-Binnenmarkt zu wachsen.
Der heutige Aktionsplan sieht vor, dass der Finanzsektor die rasanten Fortschritte bei neuen Technologien wie Blockchain, künstliche Intelligenz und Cloud-Dienste nutzen kann. Gleichzeitig soll der Markt für neue Spieler sicherer und leichter zugänglich gemacht werden. Davon profitieren Verbraucher, Investoren, Banken und neue Marktteilnehmer gleichermaßen. Darüber hinaus schlägt die Kommission ein paneuropäisches Label für Plattformen vor, so dass eine in einem Land lizenzierte Plattform in der gesamten EU betrieben werden kann.
Der Aktionsplan ist Teil der Bemühungen der Kommission, eine Kapitalmarktunion (CMU) und einen echten Binnenmarkt für Finanzdienstleistungen für Verbraucher aufzubauen . Es ist auch Teil seiner Bemühungen, einen digitalen Binnenmarkt zu schaffen . Ziel der Kommission ist es, die EU-Vorschriften zukunftsorientierter zu gestalten und dem raschen Fortschritt der technologischen Entwicklung Rechnung zu tragen.
Valdis Dombrovskis, für Finanzstabilität, Finanzdienstleistungen und Kapitalmarktunion zuständiger Vizepräsident, sagte: "Um weltweit wettbewerbsfähig zu sein, brauchen Europas innovative Unternehmen Zugang zu Kapital, Raum zum Experimentieren und Wachstum. Das ist die Prämisse für unseren FinTech-Aktionsplan Eine EU-Crowdfunding-Lizenz würde Crowdfunding-Plattformen in Europa aufstocken. Sie würde Investoren und Unternehmen aus der gesamten EU helfen, mehr Möglichkeiten für Unternehmen und Unternehmer zu schaffen, ihre Ideen einer breiteren Basis von Geldgebern zu präsentieren."
Jyrki Katainen, Vizepräsident für Arbeitsplätze, Wachstum, Investitionen und Wettbewerbsfähigkeit, sagte: "Neue Technologien verändern die Finanzindustrie, indem sie die Art und Weise revolutionieren, wie Menschen Zugang zu Finanzdienstleistungen erhalten. Alternative Finanzierungsquellen wie Crowdfunding oder Peer-to-Peer-Kredite Verknüpfen von Einsparungen mit Investitionen. Sie machen den Markt für innovative Unternehmer, Start-ups und kleine Unternehmen zugänglicher. Dieses Ziel bildet das Kernstück der Kapitalmarktunion."
Mariya Gabriel, Kommissarin für die digitale Wirtschaft und Gesellschaft, sagte: "Digitale Technologien haben Auswirkungen auf unsere gesamte Wirtschaft - Bürger und Unternehmen gleichermaßen. Technologien wie Blockchain können für die Finanzdienstleistungen und darüber hinaus Spielveränderer sein. Wir müssen einen Rahmen schaffen." Innovation gedeihen, während Risiken verwaltet und Verbraucher geschützt werden ."
Der FinTech-Aktionsplan:
Der Finanzsektor ist der größte Nutzer digitaler Technologien und ein wichtiger Treiber der digitalen Transformation der Wirtschaft. Der heutige Aktionsplan enthält 23 Schritte, um innovative Geschäftsmodelle zu erweitern, die Einführung neuer Technologien zu unterstützen, die Cybersicherheit und die Integrität des Finanzsystems zu verbessern, einschließlich:
Die Kommission wird ein EU-FinTech-Labor beherbergen, in dem europäische und nationale Behörden mit Technologieanbietern in einem neutralen, nicht kommerziellen Bereich zusammenarbeiten werden;
Die Kommission hat bereits ein Blockchain Observatory and Forum der EU eingerichtet . Es wird über die Herausforderungen und Möglichkeiten von Krypto-Assets im weiteren Verlauf des Jahres 2018 berichten und arbeitet an einer umfassenden Strategie für verteilte Ledger-Technologie und Blockchain, die alle Sektoren der Wirtschaft anspricht. Ein verteiltes Hauptbuch ist eine Informationsdatenbank, die über ein Netzwerk gemeinsam genutzt wird. Der bekannteste Typ von Distributed Ledger ist Blockchain.
Die Kommission wird darüber beraten, wie die Digitalisierung von Informationen, die von börsennotierten Unternehmen in Europa veröffentlicht werden , am besten gefördert werden kann , unter anderem durch den Einsatz innovativer Technologien zur Verbindung nationaler Datenbanken. Dies wird den Anlegern den Zugang zu wichtigen Informationen für ihre Anlageentscheidungen erleichtern.
Die Kommission wird Workshops veranstalten, um den Informationsaustausch in Bezug auf Cybersicherheit zu verbessern .
Die Kommission wird anhand von Leitlinien der Europäischen Finanzaufsichtsbehörden einen Plan mit bewährten Verfahren zu Regulierungssanitätsboxen vorlegen . Eine regulatorische Sandbox ist ein von den Aufsichtsbehörden geschaffener Rahmen, der FinTech-Startups und anderen Innovatoren die Durchführung von Live-Experimenten in einer kontrollierten Umgebung unter Aufsicht eines Regulators ermöglicht. Regulatorische Sandboxen gewinnen an Popularität, vor allem in den entwickelten Finanzmärkten.
Verordnung zum Crowdfunding:
Crowdfunding verbessert den Zugang zu Finanzierung, insbesondere für Start-ups und andere kleine Unternehmen. Ein Start-up kann sein Projekt auf einer Online-Plattform vorstellen und Unterstützung in Form eines Darlehens ("Peer-to-Peer-Lending") oder Eigenkapital fordern. Anleger erhalten eine finanzielle Rendite für ihre Investition. Derzeit ist es für viele Plattformen schwierig, in andere EU-Länder zu expandieren. Aus diesem Grund ist das Crowdfunding in der EU im Vergleich zu anderen großen Volkswirtschaften der Welt unterentwickelt, und der EU-Markt ist fragmentiert. Eine der größten Hürden ist das Fehlen gemeinsamer Regeln in der EU. Dies erhöht die Compliance- und Betriebskosten erheblich und verhindert, dass Crowdfunding-Plattformen grenzüberschreitend expandieren.
Der heutige Vorschlag wird es diesen Plattformen erleichtern, ihre Dienste EU-weit anzubieten und den Zugang zu dieser innovativen Finanzierungsform für Unternehmen, die Finanzmittel benötigen, zu verbessern. Nach der Annahme durch das Europäische Parlament und den Rat wird die vorgeschlagene Verordnung den Plattformen die Möglichkeit geben, ein EU-Label auf der Grundlage eines einzigen Regelwerks zu beantragen. Dadurch können sie ihre Dienste EU-weit anbieten. Anleger auf Crowdfunding-Plattformen werden durch klare Regeln für die Offenlegung von Informationen, Regeln für Governance und Risikomanagement und einen kohärenten Ansatz für die Aufsicht geschützt.
Hintergrund
Die Halbzeitüberprüfung des CMU-Aktionsplans vom Juni 2017 unterstrich das Potenzial von FinTech, die Kapitalmärkte zu verändern, indem neue Marktteilnehmer und effizientere Lösungen eingeführt, der Wettbewerb erhöht und die Kosten für Unternehmen und Investoren gesenkt werden. Sie kündigte an, dass die Kommission einen umfassenden Ansatz für FinTech aufstellen und die EU-Kapitalmärkte durch Integration des Potenzials der Digitalisierung vertiefen und verbreitern werde.
Zur Vorbereitung des FinTech-Aktionsplans führte die Kommission im März 2017 eine öffentliche Konsultation durch , um die Ansichten der Interessengruppen zu den Auswirkungen neuer Technologien auf Finanzdienstleistungen einzuholen. Als Reaktion auf die öffentliche Konsultation haben viele Befragte betont, dass FinTech und technologische Innovation im Allgemeinen Treiber der Entwicklung des Finanzsektors sind, mit enormen Chancen hinsichtlich Zugang zu Finanzmitteln, betrieblicher Effizienz, Kosteneinsparungen und Wettbewerb.