Crypto Academy / Season 3 / Week 4 - Homework Post for [@stream4u] | Advanced course : CeFi - DeFi - Yield

DeFI (Finanzas Descentralizadas), antes de hablar de su importancia, hay que destacar que DeFi como su nombre lo indica, no depende de ningún ente central, son Dapp creadas en la blockchain principalmente en la plataforma Ethereum el cual le permite a la persona el manejo al 100% de sus activos.

Su importancia esta en el poder que tienen las persona en el manejo de sus activos y puede hacer seguimiento de ello, sin depender de ningún ente financiero central para poder manejar sus dinero, las inversiones suelen ser mas rentable que en los sistemas tradicionales, se puede acceder en cualquier momento, cualquier persona puede utilizar las DeFi, esta busca la integración de todos con solo tener Internet pueden hacer uso de ellas. Las DeFi ofrecen los mismos productos que las entidades financiera tradicional, pero desde la blockchain, tales como: intercambio, prestamos y ahorros, ademas de otros que lo hacen mucho mas rentables, cabe mencionar que nadie tendrá el poder de tus activos, podemos hacer uso de las DeFi desde cualquier lugar.

Las finanzas centralizadas son las que están manejadas por entidades financieras, bancarias o gubernamentales, es decir las personas ponen su dinero en dichas entidades con el fin de generar intereses o a manera de ahorro o por los diferentes servicios que ofrecen, a continuación los defectos de las finanzas centralizadas:

• Es muy restrictiva, hay que cumplir con varios requisitos para poder acceder a sus productos como, prestamos, creditos entre otros.

• Lentitud, este es uno de los mas grandes problemas que tiene, ya que si queremos hacer una transferencia a otro país este se demorara días, hasta semanas, ya que pasa por varios procesos de verificación, y si al final del proceso no se cumple con alguno de los requisitos no sera posible el envió.

• Comisiones e intereses, las comisiones e intereses por prestamos créditos no suelen ser tan rentables, favorecen solo a la entidad bancaria ya que ellos prestan el dinero que otras personas depositan en dicha entidad y ganan intereses por ello.

• Control sobre el dinero de otros, si bien cuando depositamos nuestros dinero en entidades financieras le damos el control a la entidad, esto pone limitaciones en como podemos manejar nuestro dinero.

Mucho se habla de la seguridad de nuestros activos en las entidades financieras, se dice que están respaldadas; hace tiempo un banco reconocido en mi país decidió retirar sus servicios del país sin ningún aviso a sus clientes, y se llevo todo el dinero.

Las DeFi tiene una variedad de dapp que nos permite tener el acceso a sus productos tales como intercambios prestamos etc.

Compound (COMP)

Es una plataforma DeFi, basado en la en la financiación de prestamos y otorgándole crédito a los usuarios, el cual los intereses son cobrados a los activos que posee el usuario dentro de la plataforma, permite depositar, pedir prestado, y lo que la hace mas interesante es se gana intereses mientras lo haces, es decir los usuarios acumulan intereses sobre sus activos.

La plataforma cuenta con fondos de liquidez, esta le ofrece a sus usuarios una buena taza de interés, que se va ajustando en tiempo real. Permite generar tokens, el cual son 5 Ether (ETH)(ZRX), DAI (DAI), Basic Attention Token (BAT) y Augur (REP).

Compound es un protocolo autónomo de código abierto creado para desarrolladores para desbloquear un universo de nuevas aplicaciones financieras, Intereses y prestamos, para el sistema financiero abierto Compound

Ingreso a mi billetera de truswallet me voy a la Dapp de Compound, conecto con mi billetera, al ingresar podemos ver que cuenta con un mercado de suministro y uno de prestamos, cada uno de estos permiten visualizar la liquidez exacta de cada uno de los activos a invertir.

Por ejemplo: Para darle liquidez a un token me voy a la opción de suministros le damos habilitar, yo realice el ejemplo con BAT luego nos mostrara la dirección de mi billetera, tarifa de red y máximo total, estos son detalles importantes a la hora de invertir.

Sushi swap

Sushi swap es una es un exchange descentralizado Dex, donde la liquidez para los intercambios son controlado por un contrato inteligente, donde existen (pool) de activos y otro grupo de personas (inversionistas) depositan sus tokens en el pool como liquidez y cada operación echa en el pool tiene una comisión, de esta manera generan ganancias por intereses, prestamos e intercambios, luego las ganancias son repartidas entre todos los inversionistas del pool.

Al ingresaren Sushiswap desde aquí podemos intercambiar, ofrecer liquidez ademas de otras cosas, en mi ejemplo use la opción intercambio y desde aquí puedo realizar un intercambio desde la wallet que se encuentra conectada.

Las DeFis han llegado para innovar el sistema financiero, una buena utilización de los contratos inteligente puede traer grandes beneficios, pero todos tiene sus pro y contra, pero estas no están exentos de riesgos.

• Estafas, puede suceder que los creadores del contrato inteligente se apropien de los fondos.

• Errores en la programación, las DeFi están basadas en contratos inteligentes, que son altamente seguros, pero un error en la programación del contrato inteligente puede ocasionar la perdida de los créditos.

• Volatilidad, el mundo de las criptomonedas es muy volátil, es decir si tenemos una cantidad invertida existe la posibilidad de que se devalué o pierda valor, por lo tanto esto nos generaría perdidas.

• En las finanzas descentralizas la liquidez es menor.

Es una estrategia de los inversores para general mas ganancias con los token que poseen, consiste en poner sus tokens a disposición para prestamos a terceros el cual es manejado por un contrato inteligente con el fin de maximizar sus ganancias, es decir ganar mas criptomonedas prestando sus criptomonedas. Los proveedores de liquidez (inversionistas), bloquean sus activos en un grupo de liquidez basado en contratos inteligentes, para generar ganancias por medio de intereses, y las comisiones generada por transacciones.

Su función es prestar cripto activos por medio de contratos inteligentes, el cual generara intereses como ganancias pueden ser fijos o variar. podemos decir que siembras tus criptoactivos el cual sus frutos serán mas criptoactivos.

Los inversionistas depositan sus fondos(criptoactivos) en un pool, el cual la reserva sera utilizada para otorgar prestamos, por medio de un contrato inteligente, es decir se crea un mercado donde pueden conceder préstamos, tomar préstamos o intercambiar tokens, cada transacción que se hace dentro de los pool genera comisiones, el cual va destinada a los proveedores de liquidez, los inversionistas tendrán ganancias de acuerdo al aporte de liquidez de los pools. Normalmente las recompensas a los inversionistas son devueltas en tokens. Se pueden reinvertir los token en varios pools.

Entre las mejores podemos encontrar las siguientes plataformas: MakerDao, Compound, Aave, Uniswap, Balancer, Synthetix y Yearn finance.

Aave

Es una de las primeras DeFi el cual la hecho convertirse en una de las mejores Yield farming, no es solo una plataforma de prestamos también ofrece una variedad de de herramientas, que la han echo posicionarse en los primeros lugares.

Una característica importante de Aave solicita al usuario un colateral para evitar perdidas, el cual esta construido por tokens , que deben ser depositados para poder adquirir cualquier préstamo. Para evitar pérdidas por caída de precios en las criptomonedas, los préstamos en AAVE son sobrecolaterizados , esto se toma como un respaldo.

Cuenta con prestamos flash loan, el cual es un préstamo sin garantía y rápido, una condición para adquirir este préstamo es que en una misma operación de devuelve el préstamo mas sus intereses.

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MakerDAO

Este proyecto es de gran importancia, también cuenta con un moneda llamada DAI, esta criptomoneda estable trata de mantenerse el valor de 1 dolar, la plataforma se maneja mediante contratos inteligentes en la red ethereum, su objetivo es generar servicios y oportunidades para los usuarios del mundo blockchain, tratando de que estas estén al alcance de todos y tomando con gran importancia a la moneda principal de la red. Cualquiera puede abrir un Maker Vault donde bloquee activos colaterales, se genera DAI como deuda, al pasar el tiempo esta deuda generara intereses llamada tarifa de estabilidad.

Su criptomoneda o establecoin DAI este respaldada de forma colateral por otros activos, también cuenta con un token de gobernanza MKR, mediante la inversión esta podemos aportar estabilidad al proyecto y generar ingresos por la inversión.

EL APR tasa de interés anual que se paga por una inversión. Si hago una inversión esta generara intereses el cual me pagaran al finalizar el año de esa inversión.

Ejemplo:
Si hago una inversión de 1000$, con un APR de 80% quiere decir que a final de año debo tener una ganancia de 800$. Es decir al final tendré 1800$. 1000 como la cantidad de inversión mas 800$ en ganancia APR da un total de 1800$.

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El APY, es el porcentaje de rendimiento anual, esto quiere decir que se le van anexando o sumando el interés que se va generando por la inversión, para nuevamente obtener un interés que sera mas alto en cada calculo y de mejor beneficio.

Si hago inversión de 500$ con un APY del 100% al año debemos aplicar una formula para obtener el calculo de los intereses al final del año.

Ventajas:

Existen varias ventajas con respecto a la agricultura de rendimiento como lo son:

• Se pueden generar ganancias con solo aportar una cierta cantidad, esto dependiendo de cuanto sea el aporte generara buenas ganancias.

• También se puede generar ganancias por solicitud de prestamos.

• Con una buena liquidez la plataforma puede incrementar la cantidad que se puede dar en los prestamos.

Desventajas

• La inestabilidad de las criptomonedas, debido a que la agricultura de rendimiento puede distorsionar su precio.

• Volatilidad, si el precio del activo pierde valor representaría un problema de liquidez

• Error en el contrato inteligente, esto conllevaría a perdidas de fondos parcial o total.

En conclusión las finanzas descentralizadas han llegado como un proyecto innovador a las estructura financiera tradicional por medio de contratos inteligentes ofreciendo los mismos productos por medio de Dapp. Rendimiento de la agricultura, consiste en poner sus tokens a disposición para prestamos a terceros el cual es manejado por un contrato inteligente con el fin de maximizar sus ganancias.

Antes de realizar una inversión es recomendable analizar las plataformas y los activos a invertir, ya que de esto dependerán nuestras ganancias, también debemos recordar que una mayor inversión traerán mejores ganancias en el futuro, DeFi y Yield pueden llegar a ser los principales formas de invertir a medida que ingresen mas inversores en este tipo de finanzas.