Assalamualaikum Warahmatullahi Wabarakatuh
بِسْمِ اللَّهِ الرَّحْمَنِ الرَّحِيمِ
الحَمْدُ لِلَّهِ رَبِّ العَالَمِينَ، وَالصَّلَاةُ وَالسَّلَامُ عَلَى رَسُولِ اللَّهِ مُحَمَّدٍ، وَعَلَى آلِهِ وَصَحْبِهِ أَجْمَعِينَ
اللَّهُمَّ عَلِّمْنَا مَا يَنْفَعُنَا، وَانْفَعْنَا بِمَا عَلَّمْتَنَا، وَزِدْنَا عِلْمًا. اهْدِنَا الصِّرَاطَ الْمُسْتَقِيمَ، وَاجْعَلْنَا مِمَّنْ يَنْشُرُونَ الْخَيْرَ وَالْحَقَّ
Ameen.
Memahami Perbankan Islam
Ditulis oleh: 👤 Anak Malaysia 👤
⭐ Pengenalan ⭐
Perbankan Islam, juga dikenali sebagai perbankan patuh Syariah, adalah sistem perbankan yang mematuhi prinsip-prinsip undang-undang Islam (Syariah). Bentuk perbankan ini berbeza daripada perbankan konvensional dalam beberapa cara asas, terutamanya kerana ia mematuhi garis panduan agama yang melarang amalan kewangan tertentu.
⭐ Prinsip Utama Perbankan Islam ⭐
Perbankan Islam dikawal oleh beberapa prinsip asas yang diambil dari Al-Quran dan Hadis (kata-kata dan amalan Nabi Muhammad). Prinsip-prinsip ini memastikan semua transaksi kewangan dijalankan secara etika dan dengan cara yang mempromosikan keadilan sosial. Prinsip utama termasuk:
Larangan Riba (Faedah)
Perbankan Islam melarang keras pembayaran atau penerimaan faedah (riba). Sebaliknya, bank memperoleh keuntungan melalui penyertaan ekuiti, di mana mereka berkongsi keuntungan dan kerugian dari usaha perniagaan yang mereka biayai.
Perkongsian Untung dan Rugi
Transaksi kewangan dalam perbankan Islam adalah berdasarkan perkongsian untung dan rugi. Ini bermakna kedua-dua bank dan peminjam berkongsi risiko dan ganjaran pelaburan. Kontrak biasa termasuk Mudarabah (perkongsian untung) dan Musharakah (usaha sama).
Larangan Gharar (Ketidakpastian)
Transaksi yang melibatkan ketidakpastian atau spekulasi yang berlebihan (gharar) adalah dilarang. Ini termasuk aktiviti seperti perjudian (maisir) dan perdagangan dalam derivatif atau niaga hadapan yang tidak disokong oleh aset ketara.
Pelaburan Etika
Bank Islam dikehendaki melabur hanya dalam aktiviti halal (dibenarkan). Pelaburan dalam perniagaan yang berkaitan dengan alkohol, babi, perjudian, dan industri haram lain adalah dilarang keras.
Pembiayaan Berasaskan Aset
Semua transaksi kewangan mesti disokong oleh aset atau perkhidmatan ketara. Ini memastikan bahawa wang tidak dibuat dari wang sahaja, tetapi melalui aktiviti ekonomi yang produktif.
Zakat (Amal)
Bank Islam diwajibkan untuk mengumpul dan mengagihkan zakat, satu bentuk pemberian amal, untuk menyokong kebajikan sosial dan mengurangkan ketidaksamaan ekonomi.
⭐ Produk Perbankan Islam Biasa ⭐
Bank Islam menawarkan pelbagai produk kewangan yang mematuhi prinsip Syariah. Beberapa produk yang paling biasa termasuk:
Mudarabah (Perkongsian Untung)
Satu perkongsian di mana satu pihak menyediakan modal sementara pihak lain menyediakan kepakaran dan pengurusan. Keuntungan dikongsi mengikut nisbah yang dipersetujui terlebih dahulu, sementara kerugian ditanggung oleh penyedia modal kecuali disebabkan oleh kecuaian.
Musharakah (Usaha Sama)
Satu perkongsian di mana semua rakan kongsi menyumbang modal dan berkongsi keuntungan dan kerugian mengikut sumbangan masing-masing. Ini biasanya digunakan untuk projek pelaburan besar.
Murabaha (Pembiayaan Kos-Plus)
Satu kontrak jualan di mana bank membeli item dan menjualnya kepada pelanggan dengan margin keuntungan yang dipersetujui terlebih dahulu. Pelanggan membayar item tersebut secara ansuran.
Ijarah (Pajakan)
Satu perjanjian pajakan di mana bank membeli dan menyewakan aset kepada pelanggan dengan bayaran sewa tetap. Pemilikan aset kekal dengan bank sepanjang tempoh pajakan.
Sukuk (Bon Islam)
Sukuk adalah sijil kewangan yang serupa dengan bon tetapi disusun untuk mematuhi undang-undang Islam. Mereka mewakili pemilikan dalam aset ketara, usufruct aset, atau pelaburan dalam projek.
Takaful (Insurans Islam)
Satu sistem koperasi untuk pembayaran balik atau pampasan sekiranya berlaku kerugian, yang dianjurkan sebagai skim insurans bersama. Peserta menyumbang kepada dana yang digunakan untuk menyokong ahli yang memerlukan.
⭐ Rangka Kerja Pengawalseliaan ⭐
Perbankan Islam dikawal selia untuk memastikan pematuhan kepada prinsip Syariah. Badan pengawalseliaan, seperti lembaga Syariah, mengawasi operasi institusi kewangan Islam untuk memastikan semua produk dan perkhidmatan mematuhi undang-undang Islam. Di negara seperti Malaysia, rangka kerja pengawalseliaan termasuk Akta Perkhidmatan Kewangan Islam (IFSA) dan pengawasan oleh bank pusat dan suruhanjaya sekuriti.
⭐ Kesimpulan ⭐
Perbankan Islam menawarkan alternatif yang etika dan bertanggungjawab secara sosial kepada perbankan konvensional. Dengan mematuhi prinsip seperti larangan faedah, perkongsian untung dan rugi, dan pelaburan etika, bank Islam bertujuan untuk mempromosikan keadilan ekonomi dan kebajikan sosial. Dengan permintaan yang semakin meningkat untuk produk kewangan patuh Syariah, perbankan Islam terus berkembang secara global, menyediakan perkhidmatan kewangan yang selaras dengan nilai dan kepercayaan komuniti Muslim